आरबीआई ने बैंकों और अन्य ऋणदाताओं से जानबूझकर कर्ज न चुकाने वालों की तलाश करने को कहा

मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने मंगलवार को जानबूझकर कर्ज न चुकाने वालों के वर्गीकरण पर अंतिम दिशानिर्देश जारी किए, जिसमें ऋणदाताओं को निर्देश दिया गया कि वे ऐसे कर्जदारों की पहचान और टैगिंग का काम उसके कर्ज न चुकाने की स्थिति में छह महीने के भीतर पूरा कर लें।

ये दिशानिर्देश बैंकों, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों (एनबीएफसी) और भारतीय निर्यात-आयात बैंक (एक्ज़िम बैंक) तथा राष्ट्रीय कृषि और ग्रामीण विकास बैंक (नाबार्ड) जैसी वित्तीय संस्थाओं पर लागू होंगे।

अंतिम दिशानिर्देश आरबीआई द्वारा सितंबर में दिए गए उस बयान के 10 महीने बाद आए हैं जिसमें उसने कहा था कि उसे बैंकों और अन्य हितधारकों से सुझाव प्राप्त हुए हैं, साथ ही उसने जानबूझकर ऋण न चुकाने वालों के संबंध में उच्च न्यायालयों और सर्वोच्च न्यायालय के विभिन्न निर्णयों पर भी विचार किया है।

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विशेषज्ञों ने कहा कि नये दिशानिर्देश भारत की वित्तीय प्रणाली की अखंडता को मजबूत करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है।

प्रौद्योगिकी आधारित ऋण निगरानी और ऋण संग्रह कंपनी ट्रूबोर्ड पार्टनर्स के समूह मुख्य वित्तीय अधिकारी और खुदरा समाधान के प्रबंध निदेशक कुणाल शाह ने कहा, “ये दिशानिर्देश न केवल जानबूझकर ऋण न चुकाने वालों की पहचान करने की प्रक्रिया को मानकीकृत करते हैं, बल्कि प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों को कायम रखते हुए पारदर्शी और गैर-भेदभावपूर्ण दृष्टिकोण भी सुनिश्चित करते हैं।”

उन्होंने कहा कि डिफॉल्टरों के खिलाफ उपायों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करके और मजबूत रिपोर्टिंग तंत्र स्थापित करके, आरबीआई का लक्ष्य जानबूझकर की जाने वाली चूक को रोकना और ऋण अनुशासन को बढ़ाना है।

क्रेडिट ब्यूरो ट्रांसयूनियन सिबिल द्वारा दायर किए गए मुकदमा-दायर खातों के आंकड़ों के अनुसार, 31 मार्च तक कुल बकाया विलफुल डिफॉल्ट था ₹3.6 ट्रिलियन.

जानबूझकर कर्ज न चुकाने वाला कौन है?

अगर कोई कर्जदार कर्ज चुकाने की क्षमता होने के बावजूद कर्ज नहीं चुकाता है तो उसे विलफुल डिफॉल्टर की श्रेणी में रखा जाएगा। यह टैग उन लोगों पर भी लागू होगा जिन्होंने कर्जदाताओं से लिए गए फंड को डायवर्ट किया है या “ऋणदाता से क्रेडिट सुविधा के तहत प्राप्त फंड को गबन किया है”।

आरबीआई ने मंगलवार को कहा, “जानबूझकर किए गए डिफॉल्ट की पहचान उधारकर्ताओं के ट्रैक रिकॉर्ड को ध्यान में रखते हुए की जानी चाहिए और अलग-अलग लेन-देन/घटनाओं के आधार पर इसका फैसला नहीं किया जाना चाहिए।” “जानबूझकर किए गए डिफॉल्ट को जानबूझकर, सोच-समझकर, सोच-समझकर किया गया और शर्तों को पूरा करने वाला होना चाहिए…”

नियामक ने कहा कि ऋणदाताओं को सभी खराब ऋणों की जांच करनी होगी। ₹25 लाख और उससे अधिक की राशि के लिए जानबूझकर ऋण न चुकाने के संकेत। इसमें वह उधारकर्ता या गारंटर शामिल होगा जिसने जानबूझकर ऋण न चुकाया हो।

यदि बैंक अपनी आंतरिक प्रारंभिक जांच में पाते हैं कि किसी उधारकर्ता ने जानबूझकर ऋण नहीं चुकाया है, तो उन्हें उधारकर्ता को जानबूझकर चूककर्ता के रूप में वर्गीकृत करने की पूरी प्रक्रिया छह महीने के भीतर पूरी करनी होगी।

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आरबीआई के अनुसार, जानबूझकर ऋण न चुकाने के साक्ष्य की जांच एक पहचान समिति द्वारा की जाएगी।

अगर समिति को लगता है कि किसी उधारकर्ता ने जानबूझकर ऋण नहीं चुकाया है, तो वह उधारकर्ता, गारंटर, प्रमोटर, निदेशक या इकाई के प्रबंधन के लिए जिम्मेदार लोगों को कारण बताओ नोटिस जारी करेगी। समिति नोटिस के 21 दिनों के भीतर उनसे सबमिशन भी मांगेगी।

आरबीआई ने कहा कि प्रस्तुतियों पर विचार करने के बाद और संतुष्ट होने पर, समिति समीक्षा समिति को इरादतन चूककर्ता के रूप में वर्गीकरण के लिए एक प्रस्ताव देगी।

आरबीआई ने कहा, “समीक्षा समिति उधारकर्ता/गारंटर/प्रवर्तक/निदेशक/व्यक्तियों को व्यक्तिगत सुनवाई का अवसर भी प्रदान करेगी, जो इकाई के मामलों के प्रबंधन के लिए प्रभारी और जिम्मेदार हैं।” साथ ही कहा कि चूंकि यह एक आंतरिक कार्यवाही है, इसलिए उधारकर्ताओं को वकील द्वारा प्रतिनिधित्व करने का अधिकार नहीं होगा।

नियामक ने यह भी कहा कि डिफॉल्ट ऋण को स्थानांतरित करने से पहले ₹अन्य ऋणदाताओं या परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों (एआरसी) को 25 लाख रुपये या उससे अधिक की राशि का ऋण देने के मामले में, ऋणदाताओं को आंतरिक रूप से “जानबूझकर चूक के दृष्टिकोण से व्यापक जांच” करनी चाहिए।