एक लेखक का तर्क है कि डिजिटल वित्त धन शोधनकर्ताओं का सपना है

अत्याधुनिक वित्तीय प्रौद्योगिकी तेजी से संगठित अपराध का हथियार बनती जा रही है, जिससे दुनिया के कुछ सबसे खतरनाक अपराधियों को अवैध रूप से अर्जित लाभ को इधर-उधर ले जाने और छिपाने में मदद मिल रही है। यह स्थिति और भी बदतर होती जाएगी, जब तक कि सरकारें और प्रौद्योगिकी उद्योग एक आम जमीन नहीं तलाश लेते।

मनी लॉन्ड्रिंग का इतिहास अपराध जितना ही पुराना है। लेकिन 1980 के दशक में कोकेन-काउबॉय युग के दौरान यह और भी जटिल हो गया, जब नशीले पदार्थों की बाढ़ अमेरिका में आ गई।

तस्करों की धन शोधन प्रक्रिया के तीन चरण थे: प्लेसमेंट, लेयरिंग और एकीकरण। प्लेसमेंट में गंदे पैसे को वैध वित्त में बदलना शामिल है। ड्रग कैश को, उदाहरण के लिए, किसी रेस्टोरेंट या कैसीनो से होने वाली आय के साथ मिलाया जा सकता है। हालांकि, अगर कानून लागू करने वाले लोग ड्रग-डीलिंग का पता लगा लेते हैं, तो वे अभी भी उस बैंक में मुनाफ़े का पता लगाने में सक्षम हो सकते हैं जो वैध व्यवसाय को संचालित करता है। इसलिए दूसरा चरण, लेयरिंग, जिसमें आपराधिक धन को एक खाते से दूसरे खाते में ले जाया जाता है, निकाला जाता है, फिर से जमा किया जाता है, अलग-अलग मुद्राओं में बदला जाता है, और इसी तरह – पुलिस को चकमा देने के लिए कुछ भी किया जाता है। अंतिम चरण, एकीकरण, बदमाशों का संतोषजनक भुगतान है। गलत कामों से जुड़े अपने संबंधों से मुक्त होने के बाद, अब पैसे को, आदर्श रूप से किसी ऐसी चीज़ पर खर्च किया जा सकता है, जिसमें आकर्षक दीर्घकालिक रिटर्न हो, जैसे कि संपत्ति या कला।

1980 के दशक के बाद से सबसे बड़ा बदलाव वित्त की डिजिटल क्रांति रही है: भुगतान प्रणालियों, वर्चुअल बैंकिंग और इस तरह के अन्य क्षेत्रों में निरंतर नवाचार। इसके अलावा, नई प्रौद्योगिकियों ने पारंपरिक वित्तीय दुनिया के बाहर नए बुनियादी ढांचे का निर्माण किया है, जिसमें क्रिप्टोकरेंसी से लेकर नॉन-फंजिबल टोकन और वीडियो-गेमिंग मार्केटप्लेस शामिल हैं, जो अब बड़ी रकम संभालते हैं।

वित्तीय डिजिटलीकरण में तेजी आने के साथ ही, कुछ आपराधिक समूहों के लिए धन शोधन प्रक्रिया का पहला चरण, प्लेसमेंट, महत्वहीन हो गया है। आखिरकार, यह वास्तव में केवल नकदी-प्रधान, अक्सर सड़क-आधारित अपराधों जैसे कि ड्रग डीलिंग और वेश्यावृत्ति पर लागू होता है। इसलिए, लेयरिंग और एकीकरण पर अधिक जोर दिया गया है। ऐसी दुनिया में जहाँ वित्तीय लेन-देन को कंप्यूटर द्वारा लॉग और ट्रैक किया जाता है, जांचकर्ताओं को चकमा देने और लूट के साथ भागने का कार्य अधिक मांग वाला हो गया है।

इस मामले में सबसे लंबा अनुभव रखने वाला समूह कंप्यूटर हैकर्स का है। उन्होंने चोरी की गई धनराशि को गायब करने के नए तरीके खोज निकाले हैं, जिसमें बिटकॉइन और अन्य क्रिप्टोकरेंसी के निर्माण की मदद ली गई है, जो न केवल लगभग गुमनाम (या कम से कम छद्म नाम) भुगतान प्रदान करते हैं, बल्कि पारंपरिक वित्त की निगरानी करने वाले नियामकों की चौकस निगाह से भी दूर रहते हैं।

अन्य संगठित अपराध संचालन डिजिटल मनी-लॉन्ड्रिंग के लाभों के प्रति जागरूक हो रहे हैं। यहां तक ​​कि अधिक पारंपरिक, सड़क-आधारित अपराध भी डिजिटल परिवर्तनों से गुजर रहे हैं – ड्रग-डीलिंग से लेकर डार्क वेब तक ऑनलाइन वेश्यावृत्ति सेवाओं के विस्फोट तक – जो उनके लिए इन नए लॉन्ड्रिंग मार्गों को खोलते हैं।

जैसे-जैसे डिजिटल मनी-लॉन्ड्रिंग में उछाल आया है, टेक इंडस्ट्री भी खुद को तेजी से बदनाम पाती जा रही है। ऐसा सिर्फ अपराधियों द्वारा अत्याधुनिक तकनीक के इस्तेमाल की वजह से नहीं है। गहरे स्तर पर, तकनीकी विध्वंसक और मनी-लॉन्ड्रिंग करने वालों की आकांक्षाओं के बीच एक संगम है।

संक्षेप में, धन शोधनकर्ता तीन चीजें चाहते हैं: एक ऐसा वित्तीय वातावरण जिसमें गतिविधियां तीव्र हों और परिसंपत्ति की कीमतें अस्थिर हों, ताकि वे बिना किसी संदेह के बहुत सारा धन इधर-उधर कर सकें; एक वैश्विक प्रणाली जो लॉस एंजिल्स जैसे स्थान पर कुटिल नकदी जमा करना और लंदन में उसे निकालना आसान बना दे; और कोई भी या न्यूनतम विनियमन न हो।

यही तीन चीजें तेजी से बढ़ती टेक कंपनियों को फलने-फूलने में मदद करती हैं। अधिकांश टेक डिसरप्टर्स जानबूझकर वित्तीय अपराध को बढ़ावा नहीं देते हैं, लेकिन जब बाजार बड़े और तरल होते हैं, तो उन्हें भी फायदा होता है, पैसा आसानी से सीमाओं के पार जा सकता है और वे विनियामक अंधे स्थानों का फायदा उठा सकते हैं।

एक और आम कारक है स्वतंत्रतावादी प्रवृत्ति। जब अधिकारियों की आवाज़ें नई तकनीक का उपयोग करने वाले बदमाशों को रोकने के लिए अधिक विनियमन की मांग करती हैं, तो स्टार्टअप संस्थापक और कोडर भड़क उठते हैं, उन्हें डर लगता है कि सरकार अतिक्रमण कर सकती है और वे “ट्रेड-फाई” – पारंपरिक वित्त – पर विघटनकारी कंपनियों से प्रतिस्पर्धा को रोकने के लिए एक गुप्त अभियान चलाने का आरोप लगाते हैं।

इन तनावों का एक अच्छा उदाहरण टॉरनेडो कैश की कहानी है। मार्च 2022 में उत्तर कोरिया से जुड़े संदिग्ध हैकर्स ने एक्सी इनफिनिटी नामक क्रिप्टो-आधारित वीडियो गेम से $625 मिलियन की क्रिप्टोकरेंसी चुरा ली और टॉरनेडो कैश, एक तथाकथित क्रिप्टो-मिक्सर का इस्तेमाल करके बहुत सारा पैसा लूट लिया। क्रिप्टो-मिक्सर उपयोगकर्ताओं से क्रिप्टोकरेंसी लेते हैं, उसे मिलाते हैं और वापस भेजते हैं, जिससे उसका स्रोत अस्पष्ट हो जाता है। ऐसे मिक्सर का उपयोग करने के कुछ अच्छे, गोपनीयता-संबंधी कारण हैं। लेकिन एक्सी इनफिनिटी हैकर्स के लिए, इसने एक वर्चुअल गेटअवे कार की पेशकश की।

अमेरिका की सरकार ने तुरन्त कार्रवाई करते हुए टॉरनेडो कैश पर प्रतिबंध लगा दिए – इसे अमेरिका की वित्तीय प्रणाली से बाहर कर दिया – और मिक्सर बनाने वाले दो सॉफ्टवेयर डेवलपर्स पर मनी-लॉन्ड्रिंग और प्रतिबंधों के उल्लंघन का आरोप लगाया। तकनीकी समुदाय की प्रतिक्रिया भी उतनी ही स्पष्ट थी। क्रिप्टो अभियानकर्ताओं ने अमेरिकी ट्रेजरी पर मुकदमा दायर किया, जिसमें दावा किया गया कि प्रतिबंधों ने उपयोगकर्ताओं को एक महत्वपूर्ण गोपनीयता उपकरण से वंचित कर दिया। अधिक व्यापक रूप से, अमेरिका की कार्रवाई के विरोधियों को डर था कि यह दुनिया भर के सॉफ्टवेयर डेवलपर्स के लिए एक खतरनाक मिसाल कायम करेगा। उन्होंने तर्क दिया कि टॉरनेडो कैश के पीछे के लोगों को उनके आविष्कार के दुरुपयोग के लिए जिम्मेदार नहीं ठहराया जाना चाहिए।

और इसलिए अधिकारी और तकनीकी विशेषज्ञ गतिरोध में हैं। सरकारें उस पर लगाम लगाना चाहती हैं जिसे कुछ लोग प्रौद्योगिकी उद्योग के रूप में देखते हैं जो नियंत्रण से बाहर है, जो सामाजिक नुकसान की परवाह किए बिना नवाचारों को आगे बढ़ाता है। इस बीच, कई क्रिप्टो ब्रदर्स इस बात पर जोर देते हैं कि निगरानी को कड़ा करने से तकनीकी नींव नष्ट हो जाएगी जिस पर उनकी विघटनकारी नई दुनिया बनी है। यह व्हाट्सएप और टेलीग्राम जैसे ऐप के पीछे एन्क्रिप्शन तकनीक पर बहस को प्रतिध्वनित करता है। सरकारें इन प्लेटफ़ॉर्म पर संचार के लिए किसी तरह की कानूनी पहुँच चाहती हैं। तकनीकी विशेषज्ञ इस बात पर जोर देते हैं कि यह एक ऐसी कील का पतला सिरा होगा जो अंततः एन्क्रिप्शन को बेकार कर देगा।

इस गतिरोध को हल करने के लिए दोनों पक्षों की ओर से आंदोलन की आवश्यकता होगी। सरकारों और विनियामकों को इन नए नवाचारों को आधार देने वाली तकनीक को बेहतर ढंग से समझना चाहिए, और यह समझने के लिए कड़ी मेहनत करनी चाहिए कि ये चीजें वास्तव में कैसे बनाई जाती हैं। तभी वे अधिकार के साथ तकनीक की दुनिया से बात कर पाएंगे। और तकनीकियों को यह समझना होगा कि अगर नवाचार के उनके हठधर्मी बचाव को उनके विरोधियों द्वारा बड़े पैमाने पर वित्तीय अपराध को सक्षम करने की इच्छा के रूप में विश्वसनीय रूप से फिर से परिभाषित किया जा सकता है, तो वे बहस हार गए हैं। इन दो दृढ़ पदों के बीच कहीं अत्याधुनिक वित्त का भविष्य निहित है।

ज्योफ व्हाइट “द लाजरस हीस्ट” (2022) के लेखक हैं, जो उत्तर कोरियाई साइबर युद्ध की जांच है, और “रिन्स्ड: फ्रॉम कार्टेल्स टू क्रिप्टो, हाउ द टेक इंडस्ट्री वॉश मनी फॉर द वर्ल्ड्स डेडलीस्ट क्रुक्स” (2024) के लेखक हैं।

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