यह जुर्माना ‘गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी – प्रणालीगत रूप से महत्वपूर्ण गैर-जमा लेने वाली कंपनी और जमा लेने वाली कंपनी (रिजर्व बैंक) निर्देश, 2016’ के विशिष्ट प्रावधानों का पालन न करने के लिए लगाया गया है। यह जुर्माना आरबीआई द्वारा 31 मार्च, 2022 तक पूनावाला फिनकॉर्प की वित्तीय स्थिति का संदर्भ देते हुए किए गए वैधानिक निरीक्षण के बाद लगाया गया है।
इस निरीक्षण के दौरान, RBI ने अपने निर्देशों का पालन न करने के मामलों की पहचान की, विशेष रूप से कंपनी द्वारा इन ऋणों के वास्तविक संवितरण से पहले की तारीखों से ऋणों पर ब्याज वसूलने की प्रथा के संबंध में। यह प्रथा ग्राहकों को बताए गए नियमों और शर्तों के विपरीत पाई गई।
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गैर-अनुपालन की पहचान करने के बाद, RBI ने पूनावाला फिनकॉर्प को एक नोटिस जारी किया, जिसमें कंपनी को कारण बताने की सलाह दी गई कि क्यों न उस पर अधिकतम जुर्माना लगाया जाए। कंपनी के जवाब, व्यक्तिगत सुनवाई के दौरान मौखिक प्रस्तुतियाँ और अतिरिक्त प्रस्तुतियाँ की समीक्षा करने के बाद, RBI ने निष्कर्ष निकाला कि आरोप प्रमाणित थे, इसलिए मौद्रिक जुर्माना लगाना उचित था।
आरबीआई ने कहा, “आरबीआई के निर्देशों का पालन न करने के पर्यवेक्षी निष्कर्षों और उस संबंध में संबंधित पत्राचार के आधार पर, कंपनी को एक नोटिस जारी किया गया था, जिसमें उसे कारण बताने के लिए कहा गया था कि उक्त निर्देशों का पालन करने में विफल रहने के लिए उस पर अधिकतम जुर्माना क्यों न लगाया जाए।”
इसमें कहा गया है, “कंपनी ने इन ऋणों के वितरण की तारीख से पहले की तारीखों से ऋणों पर ब्याज लगाया, जो ग्राहकों को बताए गए ऋण की शर्तों के विपरीत था।”
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केंद्रीय बैंक ने कहा, “नोटिस पर कंपनी के जवाब, व्यक्तिगत सुनवाई के दौरान दिए गए मौखिक प्रस्तुतीकरण तथा उसके द्वारा किए गए अतिरिक्त प्रस्तुतीकरण की जांच पर विचार करने के बाद, आरबीआई ने पाया कि कंपनी के खिलाफ निम्नलिखित आरोप सही पाए गए, जिसके लिए मौद्रिक जुर्माना लगाया जाना आवश्यक है।”
आरबीआई ने इस बात पर जोर दिया कि यह कार्रवाई केवल विनियामक अनुपालन में कमियों पर आधारित है और पूनावाला फिनकॉर्प और उसके ग्राहकों के बीच किसी भी लेनदेन या समझौते की वैधता को प्रभावित नहीं करती है। साथ ही, जुर्माना आरबीआई द्वारा कंपनी के खिलाफ की जाने वाली किसी भी आगे की कार्रवाई पर प्रतिकूल प्रभाव डाले बिना लगाया गया है।
