बैंकर्स इस बात पर अलग-अलग राय रखते हैं कि किस वजह से जमा राशि अग्रिम राशि से कम हो रही है?

मुंबई: हाल ही में जमा वृद्धि दर में कमी आई है, जिससे आरबीआई सहित बैंकरों के बीच इस अंतर के कारणों और बचत को बढ़ावा देने के तरीकों पर जोरदार बहस छिड़ गई है।

गुरुवार को देश के शीर्ष बैंकरों ने जमा-ऋण असंतुलन के कारणों पर तीखी राय रखी। उनमें से कुछ ने म्यूचुअल फंड को दोषी ठहराया, जो बेहतर रिटर्न देते हैं, और फंड हाउसों के साथ प्रतिस्पर्धा करने में सक्षम होने के लिए बैंक जमा पर उच्च रिटर्न की अनुमति देने के लिए सरकार और नियामक समर्थन की मांग की। दूसरों ने इस निदान को सरलीकृत कहा।

बैंक जमा में कमी

बैंकिंग सम्मेलन FIBAC (वित्तीय संस्थान बेंचमार्किंग और अंशांकन) में बोलते हुए, भारतीय बैंक संघ (IBA) के अध्यक्ष और सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया के सीईओ एमवी राव ने बताया कि बैंक जमाओं से मिलने वाला रिटर्न कम है, क्योंकि बचत के अंतिम उपयोग पर कड़ा नियंत्रण है, जिससे ऋणदाताओं की बचत को अधिक लाभप्रद रूप से निवेश करने की क्षमता कम हो जाती है।

राव ने कहा, “म्यूचुअल फंड द्वारा दिया जाने वाला रिटर्न अधिक है, क्योंकि हमारे संसाधनों का उपयोग नियामक द्वारा बहुत सख्ती से नियंत्रित किया जाता है और आप इस निवेश से अधिक रिटर्न नहीं पा सकते हैं। यदि आप म्यूचुअल फंड को देखें, तो अंतिम उपयोग सत्यापन और उनके निवेश पर कोई प्रतिबंध नहीं है।” लेकिन आगे बढ़ते हुए, हमें खुद को विकसित करना होगा और यह सुनिश्चित करना होगा कि जमाकर्ताओं को अधिक रिटर्न मिले। इसमें सरकार और नियामकों की भागीदारी और सक्रिय भागीदारी की आवश्यकता है।”

मौजूदा विसंगति के बावजूद, उद्योग मंडल फिक्की और आईबीए (एफआईबीएसी) द्वारा संयुक्त रूप से आयोजित सम्मेलन में उपस्थित बैंकरों ने कहा कि जमा वृद्धि में कमी एक अस्थायी मुद्दा है, न कि संरचनात्मक मुद्दा।

बैंक ऑफ बड़ौदा के मुख्य कार्यकारी अधिकारी देबदत्त चंद ने कहा कि बैंकों को जमा पर नवाचार करने की जरूरत है।

चंद ने कहा, “यदि आप जमा पक्ष को देखें, तो जमा एक सामान्य उत्पाद नहीं है, इसे अब एक बंडल उत्पाद होना चाहिए। इसलिए, यदि मुझे लगता है कि कोई ग्राहक इस समय एक नया बचत खाता खोलेगा, तो संभवतः मुझे बचत खाते के साथ कई अन्य उत्पादों की पेशकश करने के लिए इसे बंडल करना होगा ताकि अधिक जमा जुटाई जा सके।”

उन्होंने कहा कि जमा राशि जुटाना, जो इस समय एक बाधा है, में सुधार होगा। चंद ने कहा, “मेरा मानना ​​है कि मौजूदा जमा-अग्रिम वृद्धि एक क्षणिक वृद्धि है, संरचनात्मक नहीं।”

क्या इसका कारण म्यूचुअल फंड है?

एचएसबीसी के सीईओ हितेंद्र दवे ने कहा कि जमा में मौजूदा मंदी के लिए म्यूचुअल फंड को दोष देने से कोई फायदा नहीं होगा। उन्होंने जमा में सुस्त वृद्धि के लिए चुनावी मौसम के कारण सरकार द्वारा बनाए गए भारी नकदी संतुलन को जिम्मेदार ठहराया।

“मुझे लगता है कि यह एक अति सरलीकृत तर्क है कि, मान लीजिए, लोग म्यूचुअल फंड में पैसा लगा रहे हैं, इसलिए बैंकों के पास कम पैसा है। आप जानते हैं, क्योंकि म्यूचुअल फंड भी कुछ खरीदता है, जिसे कोई और बेचता है, इसलिए सिस्टम में तरलता वापस आती है,” डेव ने तर्क दिया। “इसलिए, मुझे लगता है कि जमा सृजन के सामान्य कारणों के बारे में वास्तव में एक अध्ययन करना एक अच्छा विचार होगा। और मुझे लगता है कि जब तक, क्योंकि अगर हम एसआईपी या म्यूचुअल फंड को दोष देते रहेंगे, तो हम मेरी समझ से गलत समस्या का समाधान कर रहे होंगे,” उन्होंने कहा।

बैंक क्रेडिट हेराफेरी

भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के नवीनतम आंकड़ों से पता चला है कि जून में समाप्त तिमाही में जमा राशि में 11.7% की वृद्धि हुई, जबकि बैंक ऋण में 15% की वृद्धि हुई। अगस्त में बिजनेस स्टैंडर्ड की एक रिपोर्ट के अनुसार, बैंकों ने वित्त मंत्रालय से आग्रह किया है कि सरकार की नकदी शेष राशि को भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के बजाय उनके पास रखा जाए ताकि तरलता में सुधार करने में मदद मिल सके। 2021 में पेश किए गए एक नए नकदी प्रबंधन ढांचे SNA-SPARSH के तहत, सरकारी नकदी शेष राशि को वाणिज्यिक बैंकों के बजाय RBI को निर्देशित किया गया था।

जून बुलेटिन में अर्थव्यवस्था की स्थिति पर लेख के अनुसार, आरबीआई अधिकारियों ने कहा कि बैंकों को जल्द ही अपने ऋण और जमा वृद्धि को संरेखित करना होगा और ऋण-जमा अनुपात को सामान्य करना होगा। पिछले एक साल से, ऋण वृद्धि ने जमा वृद्धि को पीछे छोड़ दिया है। बैंक अल्पावधि जमा प्रमाणपत्रों और उच्च मूल्य वाले बचत खातों और सावधि जमाओं के माध्यम से धन जुटा रहे हैं।

आरबीआई ने अपने बुलेटिन में कहा, “आगे चलकर, कुल जमाराशियों में कम लागत वाली चालू और बचत जमाराशियों की कम हिस्सेदारी बैंकों के उच्च लागत वाले वित्तपोषण विकल्पों के माध्यम से घरेलू निधि जुटाने के प्रयासों पर अंकुश लगा सकती है, क्योंकि बैंकों के शुद्ध मार्जिन पर संभावित दबाव पड़ सकता है। यह बैंकों को ऋण वृद्धि को जमा वृद्धि के साथ और अधिक निकटता से जोड़ने और वृद्धिशील ऋण-जमा अनुपात को सामान्य करने के लिए भी मजबूर कर सकता है।”