उन्हें माइक्रोफाइनेंस पोर्टफोलियो में ज्यादा तनाव नजर नहीं आता।
मध्यम आय वर्ग के लिए सुरक्षित ऋण पर ध्यान केंद्रित करना, जिसमें आय का स्तर 1000 से 1500 रुपये तक हो। ₹4 लाख से ₹50 लाख रुपये तक के निवेश के बावजूद बैंक को कोई नकारात्मक प्रभाव नहीं देखने को मिला है, यहां तक कि पंजाब पोर्टफोलियो में भी नहीं।
समरा ने बैंक की परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार पर भी प्रकाश डाला, जिसमें सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (जीएनपीए) घटकर 2.7% हो गईं तथा शुद्ध एनपीए सुधरकर पहली तिमाही में 1.3% हो गया।
कंपनी का वर्तमान बाजार पूंजीकरण है ₹1,383.23 करोड़ रु.
यह साक्षात्कार का शब्दशः प्रतिलेख है।
प्रश्न: आप पंजाब में शाखाओं की संख्या के मामले में चौथे सबसे बड़े बैंक बन गए हैं – पंजाब में आपकी 175 शाखाओं में से लगभग 152 शाखाएँ हैं। कर्ज मुक्ति आंदोलन के संदर्भ में, वहाँ ऋण के संबंध में बहुत अशांति रही है। बस यह समझना चाहता था कि इसका क्या प्रभाव पड़ा है, क्या पंजाब आगे भी बड़ा केंद्र बिंदु बना रहेगा?
उत्तर: हम सुरक्षित ऋण देने में लगे हैं, और हम मध्यम आय वर्ग के सेगमेंट में हैं। हम पिरामिड के निचले हिस्से में नहीं हैं। हम मध्यम आय वर्ग और आय स्तर से लेकर आय स्तर तक की सेवा करते हैं। ₹4 लाख से ₹
50 लाख की सीमा जिसे हम आंतरिक रूप से परिभाषित करते हैं। हमने ऐसा कुछ भी नहीं देखा है – यहां तक कि हमारी पंजाब पुस्तक में भी उस अवधि के दौरान जिस पर हम चर्चा और बातचीत कर रहे हैं।
आपको बस कुछ डेटा पॉइंट्स देने के लिए, यहां तक कि जीएनपीए संख्या भी पिछली तिमाही से 2.8 से बढ़कर Q1 तक 2.7 हो गई है और इसी तरह, शुद्ध एनपीए भी 1.4 से बढ़कर 1.3 हो गया है। हमने इसका कोई प्रभाव नहीं देखा है।
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आगे बढ़ते हुए, अब हम पंजाब से बाहर विस्तार कर रहे हैं। हम पाँच राज्यों में हैं। हाल ही में, हमने जम्मू क्षेत्र को केंद्र शासित प्रदेश जम्मू-कश्मीर से जोड़ा जब हमने कुछ दिन पहले अपनी 179वीं शाखा खोली, और हम अन्य क्षेत्रों में विस्तार कर रहे हैं, और अन्य राज्यों में जहाँ पहले से ही हमारी उपस्थिति है, जैसे राजस्थान और हरियाणा, हम अपनी मजबूत उपस्थिति बना रहे हैं। आगे बढ़ते हुए, हमारे विस्तार में अधिकांश शाखाएँ पंजाब से बाहर होंगी।
प्रश्न: पंजाब – जमीनी स्तर पर प्राप्त जानकारी से पता चलता है कि माइक्रोफाइनेंस संस्थान (एमएफआई) क्षेत्र के मामले में यह अशांति का केंद्र रहा है। तो पहला सवाल, क्या आपको संग्रह के मामले में किसी समस्या का सामना करना पड़ा है? क्या कर्ज मुक्ति आंदोलन के बाद उधारकर्ताओं द्वारा अपने ऋण चुकाने के मामले में कोई बदलाव आया है और क्या आपने पंजाब के मामले में अपने पोर्टफोलियो में कोई तनाव देखा है, हम यहां दूसरी तिमाही की बात कर रहे हैं।
उत्तर: जैसा कि आपने बताया, पंजाब में हम पिछले कुछ समय से एमएफआई के बारे में कुछ सुन रहे हैं, और वह भी कुछ जिलों में। लेकिन अगर आप हमारे पोर्टफोलियो को देखें, तो यह सुचारू रूप से चल रहा है। और कर्ज मुक्ति आंदोलन और बाकी सब – हमने इस तरह की कोई आवाज नहीं सुनी है। शायद एमएफआई पोर्टफोलियो में कुछ तनाव था, और वह भी केवल कुछ जिलों तक ही सीमित था। अन्यथा, हमारे यहाँ माइक्रोफाइनेंस का कोई प्रत्यक्ष जोखिम नहीं है। शायद यही कारण है कि हमने भी ऐसी आवाजें नहीं सुनी हैं। हम पंजाब के बारे में हर मामले में सकारात्मक हैं, यहाँ तक कि व्यापार वृद्धि और संग्रह दक्षता के मामले में भी।
प्रश्न: संग्रह दक्षता संख्याएँ कैसी रही हैं? शायद दूसरी तिमाही के लिए सटीक डेटा नहीं है, लेकिन पंजाब में अब तक यह कैसा रहा है, क्योंकि यह सबसे बड़ा भूगोल है? और अब जब आप विस्तार योजनाओं के बारे में बात कर रहे हैं, तो दो से तीन साल बाद, पंजाब आपकी कुल पुस्तक के प्रतिशत के रूप में कितना योगदान देगा, और यदि आपने आंतरिक रूप से कोई लक्ष्य निर्धारित किया है तो पंजाब से कितना बाहर जाएगा?
उत्तर: बस इसकी पृष्ठभूमि बताने के लिए, जब हमने रूपांतरण किया, हम एक स्थानीय क्षेत्र बैंक थे, और हमारी शाखाएँ पंजाब के केवल पाँच जिलों तक सीमित थीं। पंजाब में 22 जिले हैं, जो संख्या आपने पहले हमारी उपस्थिति और पंजाब में शाखाओं की संख्या के साथ साझा की थी – इसलिए रूपांतरण के बाद, हमने पंजाब में बहुत विस्तार किया है, साथ ही हरियाणा जैसे अन्य राज्यों में – पाँच अन्य राज्य जहाँ हम अपना पदचिह्न बढ़ा रहे हैं। इसलिए वर्तमान में, अगर हम देखें तो 81% अग्रिम अभी भी पंजाब में हैं – इसका कारण यह है कि रूपांतरण के बाद, हमने पंजाब में ही बहुत विस्तार किया है।
लेकिन आगे बढ़ते हुए, ज़्यादातर शाखाएँ पंजाब से बाहर होंगी, और यह एक यात्रा है। हम शाखा-आधारित खुदरा, शाखा-आधारित व्यवसाय मॉडल में हैं। यह एक यात्रा है, और शाखाओं को परिपक्व होने में कुछ समय लगेगा। हमने रूपांतरण के तुरंत बाद शाखाएँ खोलना शुरू कर दिया, मैं वित्तीय वर्ष 2017 के बारे में बात कर रहा हूँ, जहाँ कई शाखाएँ परिपक्व शाखाएँ बन रही हैं, जहाँ वे उत्कृष्ट परिणाम दे रही हैं। यही कारण है कि अन्य राज्यों में ऋण का प्रतिशत बढ़ रहा है, और यह बढ़ता रहेगा।
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