चालू वित्त वर्ष में एमएसएमई को दिए जाने वाले ऋण में बढ़ोतरी

सकारात्मक रुझान दर्शाते हुए, सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों (MSME) को दिए जाने वाले ऋणों में चालू वित्त वर्ष में अब तक पिछले वित्त वर्ष की इसी अवधि की तुलना में साल-दर-साल आधार पर वृद्धि देखी गई है। भारतीय रिजर्व बैंक (RBI) के नवीनतम आंकड़ों के अनुसार, सूक्ष्म और लघु उद्यमों को दिए जाने वाले अग्रिमों में साल-दर-साल 13.3 प्रतिशत की वृद्धि दर्ज की गई, जबकि मध्यम उद्यमों के लिए यह वृद्धि 17.2 प्रतिशत रही।

वित्तीय वर्ष 2023-24 के दौरान सूक्ष्म-लघु और मध्यम उद्यमों के लिए ऋण की वृद्धि में क्रमशः 10.2 प्रतिशत और 9.7 प्रतिशत की मंदी रही, जबकि 2022-23 में क्रमशः 28.3 प्रतिशत और 36.8 प्रतिशत की वृद्धि हुई थी।

डिजिटलीकरण

हालांकि यह वृद्धि वित्त वर्ष 2023 में दर्ज की गई वृद्धि से काफी कम है, लेकिन एमएसएमई ऋण पर नए सिरे से ध्यान केंद्रित करने और उपायों के कारण यह वृद्धि हुई है। आगे चलकर ऋण प्रवाह में सुधार की उम्मीद है।

भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) के वरिष्ठ अर्थशास्त्री बिबेकानंद पांडा ने बताया, “अकाउंट एग्रीगेटर (एए) ढांचे को मजबूत करने से एमएसएमई को न्यूनतम दस्तावेजीकरण के साथ ऋणदाताओं से नकदी प्रवाह-आधारित वित्तपोषण प्राप्त करने में मदद मिलेगी।” व्यवसाय लाइन.

इसके अतिरिक्त, उन्होंने कहा कि आरबीआई के सहज एंड-टू-एंड डिजिटल प्लेटफॉर्म, यूनिफाइड लेंडिंग इंटरफेस (यूएलआई) के शुभारंभ से ऋण तक पहुंच में क्रांतिकारी बदलाव आएगा, विशेष रूप से छोटे एमएसएमई के लिए।

एसबीआई के अर्थशास्त्री ने कहा, “अर्थव्यवस्था के औपचारिकीकरण और डिजिटलीकरण ने बैंकों को छोटे एमएसएमई तक पहुंचने में सक्षम बनाया है। हालांकि आगे चलकर ऋण उपलब्धता चिंता का विषय नहीं होगी, लेकिन एमएसएमई को ऋण अवशोषण पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है।”

विकास को बढ़ावा देने वाली योजनाएं

बजट 2024 में प्रस्तावित पहलों से इस क्षेत्र की स्थिरता और विकास को बढ़ावा मिलेगा। इनमें संपार्श्विक-मुक्त ऋण देने वाली CGTMSE योजना, संकट में फंसे एमएसएमई को सहायता देने के लिए बैंकों के लिए परिसंपत्ति-मान्यता मानदंडों में बदलाव, उनकी वित्तीय स्थिरता और परिचालन निरंतरता सुनिश्चित करना आदि शामिल हैं।

केनरा बैंक के एक वरिष्ठ अधिकारी ने कहा, ”हमें उम्मीद है कि समग्र ऋण वृद्धि वित्त वर्ष 23 में दर्ज उच्च स्तर पर पहुंच जाएगी और हम कई उपाय कर रहे हैं।”

वित्त वर्ष 2023 की तुलना में ऋण में आई कमी कई कारकों के कारण थी। विशेषज्ञों का कहना है कि इसका कारण उच्च आधार और अर्थव्यवस्था में समग्र ऋण वृद्धि में सामान्य मंदी हो सकती है।

ऋण पात्रता का आकलन

आरबीआई के डिप्टी गवर्नर जे. स्वामीनाथन के अनुसार, एमएसएमई के विकास के लिए ऋण महत्वपूर्ण है और किफायती फंड उनकी प्रतिस्पर्धात्मकता को बढ़ा सकते हैं।

उन्होंने हाल ही में दिए गए भाषण में कहा, “बैंक अक्सर परिसंपत्ति-आधारित ऋण देते हैं, जो नकदी प्रवाह के बजाय संपार्श्विक पर निर्भर करता है। हालांकि, कई एमएसएमई के पास संपार्श्विक के लिए पर्याप्त संपत्ति नहीं है, खासकर कार्यशील पूंजी की जरूरतों के लिए, जिससे अक्सर छोटे व्यवसाय औपचारिक बैंकिंग क्षेत्र से वित्तपोषण के अवसरों से वंचित रह जाते हैं।”

उन्होंने कहा कि इसके अलावा, चूंकि कई एमएसएमई अनौपचारिक क्षेत्र में काम करते हैं, इसलिए सूचना की असमानता के कारण उनकी ऋण पात्रता का आकलन करना कठिन हो सकता है, विशेष रूप से उनके व्यवसायों के वित्तीय प्रदर्शन के संबंध में।

चालू वित्त वर्ष के अगले छह महीने यह बताएंगे कि क्या यह वृद्धि महज एक सकारात्मक संकेत है या यह पूरे वित्त वर्ष के दौरान जारी रहने वाली प्रवृत्ति होगी।