सोमवार को, नियामक ने धन के अंतिम उपयोग की अपर्याप्त उचित परिश्रम और निगरानी के अलावा, तीसरे पक्ष की एजेंसियों का उपयोग करके सोना उधार देने की प्रथाओं में कमियों को चिह्नित किया। अगस्त में बकाया स्वर्ण ऋण साल-दर-साल (वर्ष-दर-वर्ष) 41% बढ़ गया ₹आरबीआई के आंकड़ों के मुताबिक, 1.4 ट्रिलियन। विकास दर पिछले साल अगस्त में दर्ज की गई वृद्धि दर से दोगुनी थी। इस वित्तीय वर्ष में अब तक गोल्ड लोन में 37% की बढ़ोतरी हुई है।
आरबीआई अधिसूचना पर प्रतिक्रिया करते हुए, गोल्ड लोन कंपनियों मुथूट फाइनेंस और मणप्पुरम फाइनेंस के शेयर मंगलवार को क्रमशः 3.7% और 1.9% गिरकर बंद हुए।
इक्रा के वरिष्ठ उपाध्यक्ष और सह-समूह प्रमुख, वित्तीय क्षेत्र रेटिंग, एएम कार्तिक ने कहा, “हाल के दिनों में सोने की कीमतों में जोरदार बढ़ोतरी ने ऋण पुस्तिका की वृद्धि को बढ़ा दिया है, जिससे यह क्षेत्र सुर्खियों में आ गया है।” .
कार्तिक ने कहा कि स्वर्ण ऋण के मामले में, किसी को यह याद रखना चाहिए कि यह खुदरा और कृषि उधारकर्ताओं के लिए लक्षित एक सुरक्षित परिसंपत्ति वर्ग है। हालाँकि, इस तरह के उधार को शाखा खोलने, संपार्श्विक मूल्यांकन और भंडारण, नीलामी प्रक्रिया सहित विभिन्न परिचालन पहलुओं के आसपास अत्यधिक विनियमित किया जाता है, उन्होंने कहा।
सोमवार को नियामक की अधिसूचना के अनुसार, आरबीआई ने फिनटेक और बिजनेस कॉरेस्पॉन्डेंट्स (बीसी) के साथ साझेदारी के माध्यम से दिए गए स्वर्ण ऋण में कई उल्लंघन पाए। इनमें ग्राहक की अनुपस्थिति में सोने का मूल्यांकन किया जाना, धातु को व्यवसाय संवाददाताओं की हिरासत में रखा जाना और शाखा में कीमती धातु के परिवहन का विलंबित और असुरक्षित तरीका शामिल है।
कार्तिक ने कहा कि स्वर्ण ऋण व्यवसाय में विभिन्न प्रथाओं पर आरबीआई की अधिसूचना के परिणामस्वरूप कुछ मजबूत और अच्छी स्थिति वाले खिलाड़ी अधिक मांग को आकर्षित कर सकते हैं, जबकि अन्य को उचित प्रक्रिया में बदलाव करने की आवश्यकता होगी। “यह उन ऋणदाताओं को प्रभावित करेगा जो ऋण सोर्सिंग के लिए तीसरे पक्ष का उपयोग किए जाने पर उजागर होने वाली कमी को देखते हुए फिनटेक/बीसी (व्यावसायिक संवाददाताओं) पर भरोसा करते हैं।”
सोमवार को बैंकों और गैर-बैंक फाइनेंसरों की कुछ स्वर्ण ऋण प्रथाओं के खिलाफ आरबीआई की पहली बड़ी उद्योग-व्यापी चेतावनी थी। हालाँकि, अतीत में छिटपुट मामले सामने आए हैं। मार्च में, आरबीआई ने गैर-बैंक ऋण देने वाले आईआईएफएल फाइनेंस को गोल्ड लोन देने से रोक दिया था। एक बयान में, नियामक ने कहा था कि ऋण की मंजूरी के समय और डिफ़ॉल्ट के बाद नीलामी के समय सोने की शुद्धता और शुद्ध वजन को परखने और प्रमाणित करने में “गंभीर विचलन” थे। इसने ऋण राशि के वितरण और संग्रह को भी चिह्नित किया। नकदी में, जो वैधानिक सीमा से कहीं अधिक थी, अन्य मुद्दों के अलावा, प्रतिबंध छह महीने बाद 19 सितंबर को हटा दिया गया था।
मैक्वेरी कैपिटल के प्रबंध निदेशक और वित्तीय सेवा अनुसंधान के प्रमुख, सुरेश गणपति ने मंगलवार को ग्राहकों को एक ईमेल में कहा कि इतिहास से पता चलता है कि जब भी किसी भी क्षेत्र में तेजी से वृद्धि हुई है, तो इसके परिणामस्वरूप अनिवार्य रूप से उच्च गैर-निष्पादित ऋण और तनाव हुआ है। .
“इसलिए, कल एक सख्त परिपत्र में, वे कुछ नियम और विनियम लेकर आए हैं और सभी को चेतावनी दी है…’मैं आपको तीन महीने का समय दे रहा हूं… अपना काम ठीक से करें अन्यथा नियामक नाराजगी/कार्रवाई का सामना करना पड़ेगा,” गणपति ने लिखा।
सरकार ने राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों में स्वर्ण ऋण से संबंधित प्रथाओं पर भी बारीकी से नजर डालने की कोशिश की है। समाचार एजेंसी पीटीआई के मुताबिक, वित्त मंत्रालय ने सभी सरकारी बैंकों को अपने गोल्ड लोन पोर्टफोलियो की समीक्षा करने का निर्देश दिया है क्योंकि नियामक मानदंडों का अनुपालन न करने के मामले सरकार द्वारा देखे गए हैं। वित्तीय सेवा विभाग (डीएफएस) ने सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों के प्रमुखों को संबोधित एक पत्र में उनसे स्वर्ण ऋण से संबंधित अपने सिस्टम और प्रक्रियाओं पर गौर करने को कहा है, जैसा कि पीटीआई ने 14 मार्च को रिपोर्ट किया था।
पुदीना 5 फरवरी को यह भी बताया गया था कि कैसे बैंक ऑफ बड़ौदा (बीओबी) की कुछ शाखाओं के कर्मचारियों ने पिछले साल नियामक दिशानिर्देशों का उल्लंघन करते हुए कड़े लक्ष्य पूरा करने के लिए नकली गोल्ड लोन बांटे थे। ये उल्लंघन मुख्य रूप से तथाकथित गोल्ड लोन शॉप्स, या गोल्ड लोन ग्राहकों की सेवा के लिए निजी बाड़ों वाली शाखाओं में थे।
कुछ विश्लेषकों ने कहा कि आरबीआई की चेतावनी मुथूट फाइनेंस जैसे स्थापित स्वर्ण ऋणदाताओं के लिए सकारात्मक है क्योंकि उनकी प्रक्रियाओं को कई दशकों के आरबीआई ऑडिट के माध्यम से परिष्कृत किया गया है।
सैनफोर्ड सी. बर्नस्टीन के विश्लेषकों ने मंगलवार को एक नोट में कहा, “चूंकि गोल्ड लोन उनका मुख्य व्यवसाय है, इसलिए सोर्सिंग, मूल्यांकन आदि के लिए तीसरे पक्ष पर निर्भरता कुछ बैंकों और अन्य विविध एनबीएफसी/फिनटेक के विपरीत न्यूनतम है।” उन्होंने कहा कि उपभोक्ता क्षेत्रों में ऋण वृद्धि को विनियमित करने की आरबीआई की खोज में स्वर्ण ऋण नवीनतम पड़ाव के रूप में उभरा है।
“ऐसे कुछ क्षेत्र हो सकते हैं जहां वे अन्य ऋणदाताओं की तुलना में समान स्थिति में हैं – जैसे कि अवधि के अंत में ऋणों को आगे बढ़ाना, ऋणों के अंतिम उपयोग की निगरानी करना, आदि, लेकिन हम उम्मीद करते हैं कि शुद्ध सोने के ऋणदाता इसमें लाभ में रहेंगे। यदि कोई कमी हो, तो उसे संबोधित करना।”
