एमएफआई का तनाव अल्पावधि में छोटे वित्त बैंकों की ऋण वृद्धि, संपत्ति की गुणवत्ता पर असर डाल सकता है

“अल्पावधि में, दोनों चीजें होती हैं। क्योंकि ऋणदाता अब कम भुगतान करेंगे और जैसे-जैसे अस्वीकृति दरें बढ़ेंगी, बैंकों को अपनी वृद्धि पर फिर से विचार करना होगा,” सिंह ने कहा कि उत्कर्ष लघु वित्त बैंक की संपत्ति की गुणवत्ता पर भी कुछ प्रभाव देखने की संभावना है।

“हमने माइक्रोफाइनेंस में कुछ तनाव देखा है। बड़ी चुनौती ऋण देने को लेकर है और एक बार इस पर ध्यान दिया जाए तो 3-4 महीने में यह सामान्य स्तर पर वापस आ जाना चाहिए।”

“हमने माइक्रोफाइनेंस क्षेत्र में कुछ तनाव देखा है। बड़ी चुनौती ऋण देने में है, और एक बार इस पर ध्यान दिया जाए, तो 3-4 महीनों में यह सामान्य स्तर पर वापस आ जाना चाहिए,” उन्होंने कहा।

स्वनियमन

सिंह ने कहा कि एमएफआई के स्वयं नियामक संगठन एमएफआईएन द्वारा हाल ही में लगाई गई रेलिंग से भी कुछ हद तक व्यवधान पैदा हो सकता है। वह रुपे नेटवर्क पर एक सह-ब्रांडेड क्रेडिट कार्ड के लॉन्च, व्हाट्सएप बैंकिंग सेवाओं और मैरी कॉम और सुनील छेत्री को बैंक के ब्रांड एंबेसडर के रूप में शामिल करने की घोषणा करने के लिए एक कार्यक्रम के मौके पर बोल रहे थे।

इसके बजाय, बैंक अपने सुरक्षित क्रेडिट कार्ड उत्पाद पर ध्यान केंद्रित करना चाहता है, जिसमें उसने वॉलमार्ट समर्थित सुपर.मनी के साथ ऋण देने के लिए गठजोड़ किया है। ₹90 से ₹बैंक में खोली गई सावधि जमा (एफडी) के बदले में 9 लाख रु.

“हम इस सेगमेंट में काफी संभावनाएं देख रहे हैं, खासकर हमारे मुख्य भूगोल के साथ। हम शुरुआत में मुंबई या बेंगलुरु जैसी जगहों पर बहुत आक्रामक नहीं हो सकते हैं और इसके बजाय बिहार, झारखंड, छत्तीसगढ़ और मध्य प्रदेश जैसे क्रेडिट-भूखे राज्यों के अंदरूनी हिस्सों तक जा सकते हैं,” सिंह ने बताया पुदीना.

“हमारा विचार अधिक से अधिक लोगों को क्रेडिट कार्ड देना है। वास्तव में, ऐसे बहुत से लोग हो सकते हैं जो पहली बार आए हों या नए-क्रेडिट (एनटीसी) आए ​​हों। सुरक्षित उत्पादों और भूगोल के संयोजन से हमें अच्छी मात्रा मिलनी चाहिए।”

उन्होंने कहा कि उत्पाद को वास्तव में आगे बढ़ने में कम से कम 3-6 महीने लगेंगे, जबकि शुरुआती लाभ ऋण देने की ओर देखने की उम्मीद है, अगले 2-3 में जमा जुटाने में योगदान देना भी शुरू होने की उम्मीद है। साल।

दरों का सामान्यीकरण

भारतीय रिजर्व बैंक के डिप्टी गवर्नर स्वामीनाथन जे. द्वारा छोटे वित्त बैंकों द्वारा अत्यधिक ब्याज दरों और अनावश्यक शुल्क वसूलने के संबंध में की गई हालिया टिप्पणियों पर सिंह ने कहा कि बैंक ने दरों को सामान्य बनाने के लिए कुछ कदम उठाए हैं।

“हमने एमएफआई में कुछ सामान्यीकरण किया है। पहले हम हर ग्राहक को एक ही रेट ऑफर करते थे।’ लेकिन अब हमने कहा है कि ट्रैक रिकॉर्ड के आधार पर और यदि ग्राहक लंबे समय से वहां है और उसका पुनर्भुगतान ट्रैक रिकॉर्ड अच्छा है, तो हम कम दरों की पेशकश करेंगे,” सिंह ने कहा।

इसके बाद, जैसे-जैसे उधार दरें आसान होंगी और केंद्रीय बैंक रेपो दर में कटौती का फैसला करेगा, देयता पक्ष पर दरें भी सामान्य हो जाएंगी।

“यहाँ से ब्याज दर कम हो जाएगी और बड़े मूल्य की जमाओं पर हमारी निर्भरता भी काफी कम हो गई है और कम होती रहेगी। हमारा ध्यान खुदरा सावधि जमा पर अधिक है,” सिंह ने कहा, इसका फायदा यह है कि बैंक ऐसे जमाकर्ताओं को अन्य ऋण, देयता और बीमा और म्यूचुअल फंड जैसे तीसरे पक्ष के उत्पादों को क्रॉस-सेल कर सकता है।

वर्तमान में, थोक जमा बैंक की कुल जमा का लगभग 33% है, लेकिन यह हिस्सा लगातार कम हो रहा है, उन्होंने कहा, बैंक “व्यापक-आधार” है। एमएसएमई ऋण जैसे कुछ उधार बकेट्स में पैदावार में भी वृद्धि हुई है। बढ़ी हुई जमा दरों के प्रभाव को बेअसर करने और मार्जिन और लाभप्रदता का समर्थन करने में मदद करना।

“जब हमने खुदरा एलएपी (संपत्ति पर ऋण) शुरू किया, तो हमारी दरें कम थीं। साथ ही पोर्टफोलियो भी बदल रहा है. हम माइक्रो एलएपी जैसे सेगमेंट पर अधिक ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। जैसे ही आप टिकट का आकार कम करते हैं, प्रतिफल बढ़ जाता है। इसलिए हम उस हिस्से को करने की प्रक्रिया में हैं,” उन्होंने कहा।