पीयर-टू-पीयर ऋणदाताओं पर कार्रवाई में रंग दे, फेयरसेंट को आरबीआई की जांच का सामना करना पड़ा

व्यक्ति ने बताया कि आरबीआई के आरटीआई जवाब से पता चला है कि उसके प्रवर्तन विभाग ने चार प्लेटफार्मों को कारण बताओ नोटिस जारी किया है पुदीना वह नियामक के बैंकिंग पर्यवेक्षण विभाग ने दो प्लेटफार्मों को नोटिस जारी किया।

बैंकिंग नियामक ने दायर आरटीआई के जवाब में कहा, “प्रवर्तन विभाग ने चार और एनबीएफसी-पी2पी ऋण देने वाले प्लेटफार्मों के खिलाफ कार्रवाई शुरू की है। इन फर्मों द्वारा उल्लंघन का विवरण इस स्तर पर साझा नहीं किया जा सकता है क्योंकि इससे प्रवर्तन प्रक्रिया बाधित होगी।” निवेश जागरूकता मंच एएलटी इन्वेस्टर के संस्थापक यश रूंगटा।

ऊपर उद्धृत व्यक्ति के अनुसार, प्रवर्तन विभाग के नोटिस गैर-अनुपालन से संबंधित हैं, जबकि पर्यवेक्षण विभाग द्वारा जारी किए गए नोटिस लाइसेंस रद्द करने से संबंधित हैं।

उदाहरण के लिए, मोनेक्सो को निवल मूल्य की आवश्यकता को पूरा नहीं करने का कारण बताने के लिए कहा गया है। फ़िन्ज़ी के मामले में, नोटिस उचित व्यवहार संहिता की समीक्षा करने में विफल रहने और भागीदारों की वार्षिक समीक्षा नहीं करने के लिए है।

एनबीएफसी-पी2पी के एक अधिकारी ने नाम न छापने की शर्त पर कहा कि बैंकिंग नियामक अभी भी इस बात पर विचार कर रहा है कि फिनटेक पर कोई जुर्माना लगाया जाए या नहीं। “चूंकि उनमें से कुछ की निवल संपत्ति कम है, इसलिए जुर्माना लगाया जाएगा ₹उनमें से कुछ के लिए 2 करोड़ बहुत बड़ा बोझ होगा।”

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आरबीआई ने पी2पी ऋण पर सख्ती की

आरबीआई ने जून में पी2पी प्लेटफॉर्मों को कारण बताओ नोटिस का पहला सेट भेजा था। अगस्त में इसने लगभग 1000 रूपये का आर्थिक दंड लगाया ₹गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी-पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफॉर्म (रिज़र्व बैंक) दिशानिर्देश, 2017 के कुछ प्रावधानों का अनुपालन न करने के लिए लेनडेनक्लब (इनोफिन सॉल्यूशंस प्राइवेट लिमिटेड) और लिक्विलोन्स (एनडीएक्स पी2पी प्राइवेट लिमिटेड) पर 2 करोड़ का जुर्माना लगाया जाएगा। और डिजिटल ऋण पर दिशानिर्देश।

शीर्ष बैंक ने पाया कि किसी भी प्लेटफ़ॉर्म ने संभावित ऋणदाताओं को ऋण मूल्यांकन और जोखिम प्रोफ़ाइल सहित उधारकर्ताओं के आवश्यक व्यक्तिगत विवरण का खुलासा नहीं किया।

उन्होंने व्यक्तिगत ऋणदाताओं की मंजूरी के बिना भी ऋण वितरित किए और राशि को ‘सह-उधार एस्क्रो खाते’ के माध्यम से भेजा। व्यापारी ऋणों का आगे का भुगतान एक तीसरे पक्ष के नोडल खाते के माध्यम से किया गया, जो उधार सेवा प्रदाता के रूप में कार्य करता था।

16 अगस्त को, आरबीआई ने फिनटेक कंपनियों को मौजूदा दिशानिर्देशों की गलत व्याख्या करने से रोकने के लिए पी2पी ऋण नियमों को कड़ा कर दिया। नियामक ने सभी एनबीएफसी-पीपीआई (प्रीपेड भुगतान उपकरण) को किसी भी सुनिश्चित रिटर्न या क्रेडिट गारंटी की पेशकश बंद करने और ऋणदाता को अन्य बदलावों के बीच उधारकर्ताओं के डिफ़ॉल्ट के कारण होने वाले नुकसान को वहन करने की अनुमति देने के लिए कहा।

इसने प्लेटफार्मों से यह सुनिश्चित करने के लिए भी कहा कि टी+1 समयसीमा के भीतर एस्क्रो खाते से उधारकर्ता या ऋणदाता को धन हस्तांतरित किया जाए।

आरबीआई ने फिनटेक निवेशकों को केवल उसी फिनटेक के उधारकर्ताओं को उधार देने के लिए पी2पी प्लेटफॉर्म में पैसा निवेश करने से रोक दिया, जिससे एक बंद उपयोगकर्ता समूह बन गया।

इसने इन प्लेटफार्मों से कोई अन्य निवेश उत्पाद नहीं बेचने और समग्र पोर्टफोलियो प्रदर्शन को सार्वजनिक रूप से प्रकट करने के लिए भी कहा।

उद्योग विशेषज्ञों के अनुसार, आरबीआई के नए नियमों ने उद्योग को लगभग ठप कर दिया है, व्यापार की मात्रा लगभग 95% गिर गई है। कुछ कंपनियों ने लेन-देन रोक दिया है, जबकि अन्य कारोबार में बने रहने के लिए अपने बिजनेस मॉडल में विविधता लाने पर विचार कर रही हैं।

रूंगटा ने कहा कि आरबीआई के स्पष्टीकरण ने पी2पी नियमों की रचनात्मक व्याख्या की गुंजाइश खत्म कर दी है।

“हालांकि अधिकांश पी2पी प्लेटफार्मों ने अपने अगले कदमों का पुनर्मूल्यांकन करने के लिए परिचालन रोक दिया है, कुछ बड़े खिलाड़ी अभी भी नए दिशानिर्देशों का पूरी तरह से पालन नहीं कर रहे हैं – विशेष रूप से स्वचालित ऋण देने से संबंधित, ऋणदाताओं को सीधे उधारकर्ताओं का चयन करने की अनुमति नहीं देना, और पूर्ण और सटीक पोर्टफोलियो प्रदर्शन प्रकटीकरण प्रदान करना उनकी वेबसाइटों पर,” उन्होंने कहा।

उन्होंने कहा कि अगर ये प्लेटफॉर्म जल्द ही नियमों का पालन करने में विफल रहे, तो उन्हें अतिरिक्त जुर्माने का सामना करना पड़ सकता है, जो परिसंपत्ति वर्ग में निवेशकों का विश्वास बनाने के लिए हानिकारक होगा।

इस बीच, एसोसिएशन ऑफ पी2पी लेंडिंग प्लेटफॉर्म्स ने केंद्रीय बैंक से कुछ बदलावों, खासकर टी+1 सेटलमेंट से जुड़े बदलावों की दोबारा जांच करने का आग्रह किया है। हालाँकि, उद्योग जगत को किसी उलटफेर की उम्मीद नहीं है।

“टी+1 के भीतर तैनात नहीं किए गए किसी भी ऋणदाता फंड को वापस करने की आवश्यकता है, और सभी पुनर्भुगतान ऋणदाता के व्यक्तिगत बैंक खाते में वापस निर्देशित किए जाने की आवश्यकता है, जो इच्छित निवेश प्रवाह को बाधित कर सकता है। यह मौजूदा विकल्प के विपरीत है जहां ऋणदाता पुनर्निवेश करना चुन सकते हैं और कंपाउंडिंग से लाभ होगा, मोनेक्सो फिनटेक के मुख्य कार्यकारी मुकेश बुबना ने कहा।

उन्होंने कहा, “प्लेटफॉर्म के लिए टी+1 पर उधारदाताओं के खातों में उधारकर्ताओं के भुगतान वापस करने की आवश्यकता से परिचालन लागत में वृद्धि हो सकती है, जो पी2पी प्लेटफॉर्म की दीर्घकालिक व्यवहार्यता के बारे में सवाल उठा सकती है।”