मुंबई: नेशनल पेमेंट्स कॉरपोरेशन ऑफ इंडिया की शाखा एनपीसीआई भारत बिलपे लिमिटेड (एनबीबीएल) का लक्ष्य अगले 2-3 वर्षों में प्रति माह 1 बिलियन लेनदेन संसाधित करना है, जिससे कंपनी को देश में सभी खुदरा डिजिटल भुगतानों का 35-40% अपने भारत के माध्यम से रूट करने की अनुमति मिलेगी। मुख्य कार्यकारी अधिकारी नूपुर चतुवेर्दी के अनुसार, कनेक्ट प्लेटफ़ॉर्म।
पूर्व में भारत बिल भुगतान प्रणाली, भारत कनेक्ट प्लेटफ़ॉर्म की परिकल्पना भारतीय रिज़र्व बैंक (RBI) द्वारा की गई थी और 2017 में लॉन्च किया गया था। दिसंबर 2020 में एक अलग सहायक कंपनी में विभाजित होने के समय, यह लगभग 25 मिलियन बिलिंग लेनदेन संसाधित कर रहा था। प्रति माह, जो अब बढ़कर 200 मिलियन प्रति माह से अधिक हो गया है।
“पिछले तीन वर्षों में 8-10 गुना वृद्धि हुई है। हमारी महत्वाकांक्षा कोर (खुदरा) भारत कनेक्ट के लिए एक महीने में 1 बिलियन लेनदेन संसाधित करने में सक्षम होना है। हम चाहते हैं कि प्रत्येक परिवार महीने में कम से कम तीन बार इस प्लेटफॉर्म का उपयोग करे,” चतुवेर्दी ने बताया पुदीना.
बाजार में प्रवेश
अनुमान यह है कि अगले 2-3 वर्षों में भारत में परिवारों की संख्या 270-280 मिलियन से बढ़कर 300-330 मिलियन हो जाएगी। “अगर वे हमारे प्लेटफ़ॉर्म पर तीन लेनदेन संसाधित करते हैं, तो यह हमें 1 बिलियन की संख्या तक ले जाता है। हमने अपनी मौजूदा श्रेणियों में रिवर्स गणना की है और हमें लगता है कि हमारे प्लेटफॉर्म के माध्यम से एक अरब लेनदेन संसाधित होने के साथ, हमें अपने संचालन की श्रेणियों में 35-40% की बाजार पहुंच होनी चाहिए, ”चतुर्वेदी ने कहा।
प्लेटफ़ॉर्म ने 221 मिलियन लेनदेन संसाधित किए ₹इस साल सितंबर में 87,187 करोड़ रुपये यानी औसतन 70 लाख लेनदेन के आसपास ₹हर दिन 2,500 करोड़. प्लेटफ़ॉर्म पर लगभग 22,056 बिलर्स लाइव हैं।
वार्षिक लेनदेन वित्त वर्ष 2019 में 74 मिलियन से बढ़कर वित्त वर्ष 24 में 1.39 बिलियन हो गया है। FY25 में सितंबर तक, इसने 1.08 बिलियन लेनदेन संसाधित किए।
भारत कनेक्ट एक केंद्रीकृत, आरबीआई-विनियमित डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचा (डीपीआई) है जो बैंकों से लेकर फिनटेक तक विभिन्न भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र खिलाड़ियों के बीच सूचना और धन के आदान-प्रदान के लिए एक स्विच या माध्यम के रूप में कार्य करता है। यूनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) इस पर भुगतान के तरीकों में से एक है।
उदाहरण के लिए, बिजली भुगतान के मामले में, PhonePe या Cred जैसे प्लेटफ़ॉर्म पहले अलग-अलग बिलर्स के साथ व्यक्तिगत या द्विपक्षीय रूप से गठजोड़ करते थे। हालाँकि, ये सभी बिलर्स अब भारत कनेक्ट से जुड़े हुए हैं, इन प्लेटफार्मों को केवल एक प्लेटफॉर्म के साथ साझेदारी करने की आवश्यकता है ताकि उनके उपयोगकर्ता बिलर्स के सभी संभावित विकल्पों तक पहुंच सकें।
भुगतान प्रणालियों का मानकीकरण
बदले में, प्लेटफ़ॉर्म प्रत्येक लेनदेन के लिए एक निश्चित ‘स्विचिंग शुल्क’ अर्जित करता है जिसे वह संसाधित करता है या निपटान करता है। मूल विचार सुरक्षा की एक अतिरिक्त परत जोड़ने के अलावा भुगतान प्रणालियों को मानकीकृत करना और उन्हें इंटरऑपरेबल बनाना है।
चतुर्वेदी ने बताया, “हम देश में सबसे बड़े मूल्य विनिमय मंच हैं, और हम मंच पर इन सभी विभिन्न प्रकार की संस्थाओं को जोड़ रहे हैं।”
क्रेड के संस्थापक कुणाल शाह के अनुसार, भारत कनेक्ट “डिजिटल सार्वजनिक बुनियादी ढांचे में गेम-चेंजर है, बिलर्स के साथ एकीकरण को सुव्यवस्थित करता है और दुनिया में किसी भी अन्य के विपरीत सभी प्रकार के बिलों में त्वरित, सुरक्षित भुगतान सक्षम करता है”। उन्होंने कहा, यह विशेष रूप से मंच के समृद्ध सदस्यों के लिए एक सुविधाजनक, वास्तविक समय और घर्षण रहित अनुभव सक्षम बनाता है जो कई बार आवर्ती बिलों का भुगतान करते हैं।
तटस्थ साथी
शुरुआत में पांच श्रेणियों के लिए बिल भुगतान समाधान की परिकल्पना की गई थी, आज यह मंच 25 से अधिक श्रेणियों में व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए बिल, चालान और निवेश के लिए डिजिटल भुगतान की सुविधा प्रदान करता है। इसमें बिजली भुगतान, बीमा प्रीमियम, राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) के तहत निवेश, बिलर्स और व्यापारियों के लिए संग्रह सेवाएं, यात्रा कार्ड रिचार्ज, शिक्षा भुगतान, संपत्ति कर, माल और सेवा कर (जीएसटी), कर भुगतान और यहां तक कि ऋण भुगतान भी शामिल हैं। 300 से अधिक बैंकों और गैर-बैंक ऋणदाताओं को।
हाल ही में, आरबीआई ने यह भी आदेश दिया है कि तीसरे पक्ष के भुगतान ऑपरेटरों के माध्यम से सभी क्रेडिट कार्ड भुगतान भारत कनेक्ट के माध्यम से किए जाएं।
क्रेड के शाह ने कहा, “क्रेडिट कार्ड बिल भुगतान का भारत कनेक्ट रेल में परिवर्तन इस (सुविधा) को उच्चतम मूल्य के बिलों में से एक तक बढ़ा देता है जिसका भुगतान सदस्य हर महीने करते हैं।” “एक प्रमाणित सीओयू (ग्राहक परिचालन इकाई) के रूप में, हमारी टीमों ने इस श्रेणी के निर्माण और विकास के लिए एनबीबीएल के साथ मिलकर सहयोग किया और सदस्य अनुभव को बनाए रखते हुए बैंकों को बिलर्स के रूप में शामिल किया।”
प्लेटफॉर्म के विकास के बारे में बताते हुए, चतुर्वेदी ने कहा कि वे कई बार आरबीआई के पास गए और एनपीसीआई भारत बिलपे द्वारा संचालित श्रेणियों को बढ़ाते रहे।
चतुवेर्दी ने कहा, “मुख्य रूप से जब हमें एक अलग सहायक कंपनी के रूप में स्थापित किया गया, तभी फोकस आना शुरू हुआ।” “उस समय, हमने कहा था कि प्रत्येक अनुमोदन के लिए आरबीआई के पास वापस आना संभव नहीं हो सकता है और इसलिए हमने दो-तीन ग्रिड साझा करते हुए कहा कि हम सभी प्रकार के संग्रह में सहायता करना चाहते हैं, चाहे वह व्यक्ति-से-व्यक्ति हो। , व्यवसाय या सेवा प्रदाता-से-व्यक्ति या यहां तक कि सरकार-से-व्यक्ति।”
नाम के अनुरूप सही
हाल ही में ‘भारत कनेक्ट’ की रीब्रांडिंग प्रक्रिया ने नाम को व्यवसाय संचालन और दृष्टिकोण के बढ़े हुए दायरे के साथ संरेखित करने और पारंपरिक रूप से ‘बिल’ या आवर्ती भुगतानों से दूर जाने में मदद की।
उन्होंने कहा, ‘भारत बिल पेमेंट सॉल्यूशन’ नाम में ”बिलों” में कुछ अतिरेक है। ‘भुगतान प्रणाली’ के लेबल के कारण यह भ्रम पैदा हो गया कि यह प्लेटफ़ॉर्म एक “साधन-अज्ञेयवादी” बुनियादी ढांचे के बजाय एक ‘भुगतान साधन’ है।
“ये दो शब्द एक तरह से हमारी अपनी विचार प्रक्रिया और महत्वाकांक्षा के रास्ते में आ रहे थे। हम तेजी से बढ़ रहे हैं। मैं यह मानना चाहूंगा कि यह तथ्य कि हम तटस्थ हैं (बस्तियों के बाहर) वास्तव में इसमें एक लंबा रास्ता तय करता है, ”चतुर्वेदी ने कहा, मंच सभी बैंकों, फिनटेक, उपभोक्ता ऐप और भुगतान मोड के साथ प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से भागीदार है। .
कंसल्टिंग फर्म बीसीजी के प्रबंध निदेशक और साझेदार विवेक मंधाता के अनुसार, भारत बिलपे ने बिल भुगतान के वितरण को लोकतांत्रिक बना दिया है। “यदि आप एक बिलर हैं और आप जुड़े हुए हैं, तो आपका बिल कहीं भी बनाया जा सकता है, देखा जा सकता है, भुगतान किया जा सकता है; जिसे इस तरह के एक विनियमित नेटवर्क के अलावा कोई और प्रदान नहीं कर सकता,” उन्होंने कहा।
प्लेटफ़ॉर्म पर बिल भुगतान में बढ़ोतरी इस बात का सबूत है कि उनके पास एक अच्छा उत्पाद है। चूंकि उपभोक्ता अधिक से अधिक डिजिटल हो गए हैं और इनमें से कुछ भुगतान ऐप्स का उपयोग अपनी दैनिक भुगतान गतिविधियों के लिए बहुत अधिक कर रहे हैं, स्वाभाविक रूप से भारत बिलपे इन ऐप्स के माध्यम से उनकी यात्रा का एक हिस्सा बनना शुरू कर रहा है। उन्होंने कहा, “वे उपभोक्ता-आधारित प्लेटफार्मों के माध्यम से डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र की लहर पर सवार हैं और उपयोगकर्ता इन प्लेटफार्मों के साथ बहुत सहज हैं।”
सावधि जमा और एमएफ
यह प्लेटफ़ॉर्म बैंक सावधि जमा या म्यूचुअल फंड पर भी विचार कर सकता है “यदि अवसर आता है” यह देखते हुए कि यह सभी प्रकार के वित्तीय लेनदेन का समर्थन करने के लिए अनुकूल है। हालाँकि, इस तटस्थता को बनाए रखने और भागीदार भुगतान सेवा प्रदाताओं के साथ प्रतिस्पर्धा से बचने के लिए उपभोक्ता-सामना करने वाला मंच बनने की कोई योजना नहीं है, उन्होंने कहा।
“वही प्लेटफ़ॉर्म कई अन्य श्रेणियों को समर्थन देने की अनुमति देता है, और हमारे लिए आश्चर्यजनक रूप से, ये श्रेणियां और संस्थाएं हमारे पास आ रही हैं और कह रही हैं कि यदि हम भारत कनेक्ट पर आते हैं, तो अधिक ग्राहक लेनदेन करने में सक्षम होंगे और अधिक आसानी से हमसे संपर्क कर सकेंगे। , “चतुर्वेदी ने एनपीएस निवेश का उदाहरण देते हुए कहा, जो अब भारत कनेक्ट द्वारा संचालित 500 से अधिक ऐप और फ्रंट-एंड प्लेटफॉर्म पर उपलब्ध है।
भारत कनेक्ट के दीर्घकालिक दृष्टिकोण के एक हिस्से के रूप में सीमा पार भुगतान का विस्तार भी क्षितिज पर है। वर्तमान में, प्लेटफ़ॉर्म का सीमा-पार व्यवसाय एनपीसीआई इंटरनेशनल के माध्यम से आवक प्रेषण या एनआरआई बिल भुगतान तक सीमित है, और तत्काल ध्यान इन प्रेषण मात्रा को बढ़ाने और पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण पर होगा।
“एनपीसीआई इंटरनेशनल लेन-देन के लिए अधिक देशों को अपने दायरे में लाने में सक्षम रहा है। उस इकाई की स्थापना एनपीसीआई उत्पादों को बाहर ले जाने के लिए की गई है, इसलिए भविष्य में भी अगर हमारे पास सीमा पार के लिए कोई अवसर है, तो हम उनका उपयोग करेंगे, “चतुर्वेदी ने कहा कहा।
सभी को पकड़ो उद्योग समाचार, बैंकिंग समाचार और लाइव मिंट पर अपडेट। डाउनलोड करें मिंट न्यूज़ ऐप दैनिक प्राप्त करने के लिए बाज़ार अद्यतन.
अधिककम
