ओवर-लीवरेज वाले छोटे उधारकर्ताओं में वृद्धि एचडीएफसी बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, इंडसइंड बैंक और अन्य जैसे भारतीय ऋणदाताओं को प्रभावित कर रही है, क्योंकि बैंक अधिकारी और विश्लेषक व्यक्तिगत ऋण और माइक्रो-क्रेडिट सेगमेंट में उच्च स्तर के तनाव की उम्मीद कर रहे हैं। आने वाला वर्ष, मंगलवार, 29 अक्टूबर को रॉयटर्स द्वारा रिपोर्ट किया गया।
समाचार एजेंसी ने भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) का हवाला देते हुए बताया कि ऋण चूक में वृद्धि भारतीय बैंकों के लिए क्रेडिट चक्र में एक बदलाव का संकेत देती है, जिनका खराब ऋण मार्च 2024 के अंत में सभी संपत्तियों के 2.8 प्रतिशत के रिकॉर्ड निचले स्तर पर आ गया। डेटा।
रिपोर्ट के अनुसार, सितंबर तक, आठ सबसे बड़े निजी क्षेत्र के बैंकों में से पांच ने खराब ऋणों में वृद्धि दर्ज की है। तिमाही के दौरान एचडीएफसी बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, इंडसइंड बैंक, आरबीएल बैंक और आईडीएफसी फर्स्ट बैंक में कुल संपत्ति के प्रतिशत के रूप में सकल खराब ऋण में 2 आधार अंक और 19 आधार अंक की वृद्धि देखी गई।
रिपोर्ट के अनुसार, कई बैंकों ने उन ऋणों के लिए प्रावधान भी बढ़ा दिए हैं, यानी डिफ़ॉल्ट की बढ़ती उम्मीद के मामले में ऋण को कवर करने के लिए उन्होंने अलग से धनराशि निर्धारित की है।
व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड
व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड में विशेष रूप से तेज वृद्धि देखी गई, इस साल की शुरुआत में 25 प्रतिशत से अधिक, जिससे आरबीआई को कदम उठाने और बढ़ते खुदरा ऋण पर अंकुश लगाने के लिए मजबूर होना पड़ा।
रिपोर्ट में बर्नस्टीन के वरिष्ठ अनुसंधान विश्लेषक प्रणव गुंडलापल्ले के हवाले से कहा गया है कि फिसलन, या अच्छे ऋणों का खराब होने का अनुपात बढ़ जाएगा, और तनाव “कम से कम अगली 3-4 तिमाहियों तक” उच्च बना रह सकता है।
रिपोर्ट के अनुसार, पिछले साल बैंकों पर लगाई गई उच्च पूंजी आवश्यकताओं के साथ-साथ आक्रामक ऋण प्रथाओं के खिलाफ कार्रवाई के कारण व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड सेगमेंट में वृद्धि धीमी हो गई है।
संपत्ति की गुणवत्ता में मामूली गिरावट अच्छी पूंजी वाले बैंकों के लिए तत्काल चिंता का विषय नहीं हो सकती है। हालांकि, विश्लेषकों के अनुसार, खराब ऋणों में वृद्धि और खुदरा ऋण वृद्धि धीमी होने की प्रवृत्ति उनके लाभप्रदता दृष्टिकोण पर असर डाल सकती है।
एक्सिस बैंक के ग्रुप एक्जीक्यूटिव अर्जुन चौधरी ने कहा, “हमें एक सामान्य रुझान दिखाई देता है, खासकर असुरक्षित (ऋण) में, जहां कई क्षेत्रों में तनाव है।” चौधरी कार्ड और खुदरा ऋण सहित क्षेत्रों को संभालते हैं।
एक विश्लेषक कॉल पर उन्होंने कहा कि तनाव अत्यधिक उत्तोलन के कारण उत्पन्न “ऋणग्रस्तता” के कारण हो रहा है।
ऋण चूक में वृद्धि
बजाज फाइनेंस के प्रबंध निदेशक राजीव जैन के हवाले से रिपोर्ट के अनुसार, खराब ऋणों में वृद्धि मुख्य रूप से उन उधारकर्ताओं में देखी गई है जिनके पास बाजार हिस्सेदारी हासिल करने के लिए कंपनियों की व्यापक प्रतिस्पर्धा के बीच धन की आसान पहुंच के कारण तीन या अधिक असुरक्षित व्यक्तिगत ऋण हैं।
रिपोर्ट में मुंबई निवासी 45 वर्षीय हरपाल सिंह की केस स्टडी का भी हवाला दिया गया, जिनकी वार्षिक आय है ₹7.8 लाख. पिछले छह साल में उन्होंने जमा किया है ₹व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड ऋण में 50 लाख और अब वह अपना ऋण चुकाने के लिए संघर्ष कर रहा है।
सिंह ने समाचार एजेंसी को बताया, “चिकित्सा आपात स्थिति ने मेरी बचत पूरी तरह से खत्म कर दी है और मुंबई में रहने की सामान्य लागत इतनी अधिक है कि भुगतान करने के लिए कुछ भी नहीं बचा है।”
माइक्रोफाइनांस ऋण
माइक्रोफाइनेंस ऋण खंड में चूक भी बढ़ी है। इस खंड में कम आय वाले व्यक्तियों को दिए गए ऋण शामिल हैं।
एक सरकारी बैंक अधिकारी ने कहा, फसलों पर जलवायु संबंधी व्यवधानों के कारण ग्रामीण क्षेत्रों में आय कम हो गई है।
समाचार एजेंसी ने विकास से अवगत पांच लोगों के हवाले से बताया कि भारतीय रिज़र्व बैंक ने चार गैर-बैंकिंग ऋणदाताओं को “बेहद” मूल्य निर्धारण प्रथाओं के कारण नए ऋण देने से प्रतिबंधित कर दिया है और ऋण प्रसार पर माइक्रोफाइनेंस फर्मों से डेटा मांगा है।
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