आरबीआई ने परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनियों को केवाईसी अनुपालन को मजबूत करने के लिए प्रेरित किया

इस घटनाक्रम से अवगत दो एआरसी अधिकारियों के अनुसार, आरबीआई ने एआरसी को सूचित किया है कि उन्हें उधारकर्ताओं के केवाईसी का सत्यापन शुरू करने की आवश्यकता है, भले ही वे उन उधारदाताओं से खरीद रहे हों जिनके पास ये विवरण हैं। अधिकारियों में से एक ने कहा कि उनके बहीखातों की जांच करने वाले आरबीआई ऑडिटरों ने इस बात पर जोर दिया कि केवल केवाईसी-अनुपालन वाली संपत्तियां खरीदना पर्याप्त नहीं है; नियमित सत्यापन आवश्यक है।

17 मई को एआरसी के प्रमुखों के साथ हुई बैठक में भी इस मुद्दे पर नियामक के साथ चर्चा की गई थी।

ऋणदाता ARC को छूट पर तनावग्रस्त ऋण बेचते हैं, बदले में नकद या नकद और सुरक्षा रसीदों के मिश्रण के रूप में, हालांकि ऋणदाता नकद को प्राथमिकता देते हैं। जब ARC ऋण वसूल कर लेता है तो सुरक्षा रसीदें भुनाई जा सकती हैं।

24 अप्रैल को जारी मास्टर सर्कुलर द्वारा सुदृढ़ किए गए RBI के निर्देश के अनुसार, ARC को 2016 के KYC दिशा-निर्देशों का पालन करना आवश्यक है। इन दिशा-निर्देशों में बैंकों और अन्य ऋणदाताओं को ग्राहक पहचान और पते का प्रमाण प्राप्त करने और समय-समय पर अपडेट करने का निर्देश दिया गया है, ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि प्रत्येक खाता वास्तविक ग्राहक से जुड़ा हुआ है।

एक एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनी के वरिष्ठ अधिकारी ने कहा, “हमें बैंकों पर लागू होने वाले समान मानदंडों का पालन करने के लिए कहा गया है। एआरसी को इसके लिए बहुत प्रयास करने होंगे और अनुपालन की लागत बढ़ जाएगी क्योंकि हमें केवाईसी अभ्यास को फिर से करना होगा।” “चूंकि हम बड़े पैमाने पर खराब ऋण खरीदते हैं, इसलिए अधिकांश ग्राहक उच्च जोखिम वाले होंगे और इसलिए उनका पुन: सत्यापन अधिक बार करना होगा।”

एआरसी के लिए सख्त अनुपालन

केंद्रीय बैंक द्वारा निर्धारित केवाईसी मानदंडों के अनुसार, ग्राहकों को मूल्यांकन और जोखिम धारणा के आधार पर कम, मध्यम और उच्च जोखिम वाली श्रेणियों में वर्गीकृत किया जाना चाहिए। ऋणदाताओं को समय-समय पर केवाईसी जानकारी अपडेट करनी चाहिए: उच्च जोखिम वाले ग्राहकों के लिए कम से कम हर दो साल में एक बार, मध्यम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए हर आठ साल में एक बार, और कम जोखिम वाले ग्राहकों के लिए खाता खोलने या अंतिम केवाईसी अपडेट तिथि से हर दस साल में एक बार।

दूसरे एआरसी कार्यकारी ने कहा कि केवाईसी मैपिंग चुनौतीपूर्ण होगी, खासकर तब जब कॉर्पोरेट तनाव की कमी के कारण एआरसी खुदरा खराब ऋण खरीद रहे हैं। कार्यकारी ने कहा, “एआरसी को अब खुदरा उधारकर्ताओं को अपना केवाईसी डेटा साझा करने के लिए दबाव डालना होगा। चूंकि वे पहले ही वसूली के लिए एआरसी को बेचे गए ऋणों पर चूक कर चुके हैं, इसलिए वे अपना केवाईसी डेटा देने के लिए तैयार नहीं हो सकते हैं।” उन्होंने कहा कि पिछले महीने केवाईसी मानदंडों के अनुपालन पर एक बैठक में आरबीआई अधिकारियों के साथ इस मुद्दे पर चर्चा की गई थी।

आरबीआई को भेजी गई ईमेल का उत्तर नहीं मिला।

उद्योग प्रतिक्रिया और सहयोग

एआरसी उद्योग इन मानदंडों का अनुपालन कैसे किया जाए, यह समझने के लिए एकजुट हो रहा है।

एसोसिएशन ऑफ एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनीज इन इंडिया ने नियामक और सदस्य एआरसी के साथ बातचीत शुरू कर दी है। एसोसिएशन ऑफ एसेट रिकंस्ट्रक्शन कंपनीज इन इंडिया के मुख्य कार्यकारी अधिकारी हरि हर मिश्रा ने कहा, “आरबीआई द्वारा हाल ही में जारी किए गए मास्टर निर्देश के अनुसार, एआरसी भी अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी) मानदंडों से बंधे हैं। यह एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है और हम इस मुद्दे पर अपने सदस्यों को जागरूक कर रहे हैं।”

मिश्रा ने कहा कि एसोसिएशन ने केवाईसी पर बाहरी विशेषज्ञों के साथ एक संवादात्मक सत्र आयोजित किया है और कम से कम एक और सत्र आयोजित करने की योजना बना रहा है। उन्होंने कहा, “एसोसिएशन कुछ परिचालन पहलुओं पर स्पष्टीकरण के लिए आरबीआई के संपर्क में भी है। इससे हमारे सदस्य एआरसी को खराब ऋण खरीदने और वसूली करने के अपने व्यवसाय को जारी रखते हुए बदलते नियामक परिदृश्य का अनुपालन करने में मदद मिलेगी।”

केवाईसी दिशानिर्देश एक ऐसा मुद्दा है जिसे नियामक हल्के में नहीं ले रहा है। पुदीना 15 फरवरी को, RBI ने ऋणदाताओं और अन्य विनियमित संस्थाओं द्वारा KYC जाँच में खामियों को दूर करने, मौद्रिक दंड लगाने और व्यावसायिक प्रतिबंध लगाने पर ध्यान केंद्रित किया है। हाल ही में, RBI ने डिजिटल भुगतान के लिए भुगतान एग्रीगेटर का उपयोग करने वाले व्यवसायों के लिए सख्त KYC दिशा-निर्देश प्रस्तावित किए हैं।

नियामक एआरसी से शासन और अनुपालन में सुधार करने का भी आग्रह कर रहा है। दो डिप्टी गवर्नर ने हाल ही में उद्योग प्रथाओं के बारे में चिंताओं को उजागर किया। डिप्टी गवर्नर स्वामीनाथन जे ने कहा कि ऑनसाइट जांच से पता चला है कि एआरसी का इस्तेमाल “सदाबहार संकटग्रस्त संपत्तियों” के लिए किया जा रहा है।

डिप्टी गवर्नर राजेश्वर राव ने कहा कि हालांकि एआरसी संकटग्रस्त परिसंपत्तियों के समाधान में सहायता कर सकती हैं, लेकिन इस बात की चिंता है कि वे “दागी प्रमोटरों” के लिए वाहन न बन जाएं।

हाल ही में, आरबीआई ने विनियामक उल्लंघनों के लिए एडलवाइस समूह की दो संस्थाओं, जिनमें इसकी परिसंपत्ति पुनर्निर्माण कंपनी एडलवाइस एआरसी भी शामिल है, पर व्यावसायिक प्रतिबंध लगा दिए।

केंद्रीय बैंक ने कहा था कि ईसीएल फाइनेंस ने नियमों को दरकिनार करते हुए समूह एआरसी को अंतिम बिक्री के लिए गैर-ऋणदाता समूह संस्थाओं से ऋण प्राप्त किया। नियामक ने 29 मई को कहा था, “ईएआरसीएल (एडलवाइस एआरसी) में अन्य उल्लंघनों में बोर्ड के समक्ष भारतीय रिजर्व बैंक के पर्यवेक्षी पत्र को न रखना, ऋण निपटान नियमों का पालन न करना और समूह संस्थाओं के साथ गैर-सार्वजनिक ग्राहक जानकारी साझा करना शामिल है।”

दोनों कम्पनियों ने कहा है कि आरबीआई के निर्देशों का कोई भौतिक प्रभाव नहीं पड़ेगा।