बैंकों का सकल एनपीए अनुपात कई वर्षों के निचले स्तर पर पहुंचा: आरबीआई वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट

भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने जून माह के लिए अपनी नवीनतम वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट जारी की है, जिसमें भारत के वित्तीय परिदृश्य में उपलब्धियों पर प्रकाश डाला गया है।

रिपोर्ट से पता चलता है कि अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) की सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्तियां (जीएनपीए) मार्च 2024 तक 2.8% के बहु-वर्षीय निचले स्तर पर पहुंच गई हैं।

केंद्रीय बैंक ने कहा कि यह उपलब्धि भारतीय अर्थव्यवस्था और वित्तीय प्रणाली की लचीलापन और मजबूती को दर्शाती है।

रिपोर्ट के मुख्य अंश

वित्तीय प्रणाली की मजबूती

पूंजी अनुपात: मार्च 2024 के अंत में अनुसूचित वाणिज्यिक बैंकों (एससीबी) का पूंजी से जोखिम-भारित परिसंपत्ति अनुपात (सीआरएआर) और सामान्य इक्विटी टियर 1 (सीईटी 1) अनुपात क्रमशः 16.8% और 13.9% रहा।

परिसंपत्ति गुणवत्ता: एससीबी का सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (जीएनपीए) अनुपात कई वर्षों के निचले स्तर 2.8% पर आ गया है, जबकि शुद्ध गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनएनपीए) अनुपात मार्च 2024 तक 0.6% पर है।

आधारभूत परिदृश्य के तहत मार्च 2025 तक सभी एससीबी का जीएनपीए अनुपात सुधरकर 2.5% हो जाने की उम्मीद है, लेकिन गंभीर तनाव परिदृश्य में यह बढ़कर 3.4% हो सकता है।

रिपोर्ट में इस बात पर जोर दिया गया है कि एससीबी पर्याप्त पूंजीकृत हैं तथा अतिरिक्त पूंजी निवेश की आवश्यकता के बिना ही व्यापक आर्थिक झटकों को सहन करने में सक्षम हैं।

सभी बैंकों से अपेक्षा की जाती है कि वे प्रतिकूल परिस्थितियों में भी न्यूनतम विनियामक CET1 अनुपात 5.5% को पूरा करें।

मैक्रो तनाव परीक्षण

ऋण जोखिम के लिए तनाव परीक्षण से संकेत मिलता है कि एससीबी विभिन्न तनाव परिदृश्यों के तहत न्यूनतम पूंजी आवश्यकताओं का अनुपालन करने में सक्षम होंगे।

मार्च 2025 तक आधारभूत परिदृश्य के तहत प्रणाली-स्तरीय CRAR 16.1%, मध्यम तनाव के तहत 14.4% और गंभीर तनाव के तहत 13.0% होने का अनुमान है।

ये परिदृश्य कठोर रूढ़िवादी आकलन हैं, पूर्वानुमान नहीं।

आधारभूत परिदृश्य के तहत 46 प्रमुख बैंकों का सीईटी1 पूंजी अनुपात मार्च 2024 में 13.8% से घटकर मार्च 2025 में 13.4% हो सकता है।

यहां तक ​​कि गंभीर रूप से तनावपूर्ण समष्टि आर्थिक परिवेश में भी, समग्र CET1 पूंजी अनुपात में केवल 300 आधार अंकों की कमी आएगी।

गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियाँ (एनबीएफसी)

मार्च 2024 के अंत तक 26.6% के सीआरएआर, 4.0% के जीएनपीए अनुपात और 3.3% की परिसंपत्तियों पर रिटर्न (आरओए) के साथ एनबीएफसी स्वस्थ बने हुए हैं।

वैश्विक आर्थिक संदर्भ

रिपोर्ट में दीर्घकालिक भू-राजनीतिक तनाव, बढ़े हुए सार्वजनिक ऋण तथा अवस्फीति में धीमी प्रगति के कारण वैश्विक अर्थव्यवस्था के समक्ष उत्पन्न बढ़ते जोखिमों पर भी ध्यान दिया गया है।

इन चुनौतियों के बावजूद, वैश्विक वित्तीय प्रणाली लचीली बनी हुई है और वित्तीय स्थितियाँ स्थिर बनी हुई हैं।