मुंबई: भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने गुरुवार को कहा कि आधारभूत तनाव परिदृश्य की स्थिति में बैंकों में खराब ऋणों की हिस्सेदारी वित्त वर्ष 2025 के अंत तक घटकर 2.5% रह सकती है। उन्होंने इस क्षेत्र की बेहतर होती सेहत की ओर इशारा किया।
पिछले वित्त वर्ष में सकल खराब ऋण अनुपात 12 साल के निचले स्तर 2.8% पर पहुंच गया; हालांकि, गंभीर तनाव की स्थिति में यह 3.4% तक बढ़ सकता है, आरबीआई ने अपनी अर्ध-वार्षिक वित्तीय स्थिरता रिपोर्ट में कहा। सरकारी बैंकों में खराब ऋण अनुपात सबसे अधिक बना हुआ है – सकल ऋण के प्रतिशत के रूप में विषाक्त संपत्ति – सहकर्मी बैंकों के बीच, हालांकि यह एक साल पहले की तुलना में कम है।
31 मार्च तक सार्वजनिक क्षेत्र के बैंकों का सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) अनुपात 3.7% था, जबकि निजी क्षेत्र के बैंकों और विदेशी बैंकों का अनुपात क्रमशः 1.8% और 1.2% था। रिपोर्ट में बताया गया है कि मार्च 2020 से खराब ऋणों में लगातार गिरावट नए एनपीए में कमी और राइट-ऑफ में वृद्धि के कारण हुई है।
आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने प्रस्तावना में कहा, “एफएसआर का यह अंक वित्तीय संस्थाओं की बैलेंस शीट में आई मजबूती को दर्शाता है, जिसमें हानि का स्तर कम है, आय मजबूत है और बफर मजबूत है, जिससे वित्तीय प्रणाली झटकों के प्रति लचीली है।”
रिपोर्ट के अनुसार, बैंकिंग स्थिरता संकेतक (बीएसआई) के रूप में जाना जाने वाला मीट्रिक घरेलू बैंकिंग प्रणाली के स्वास्थ्य का व्यापक मूल्यांकन प्रदान करता है। रिपोर्ट में कहा गया है कि बीएसआई दर्शाता है कि मजबूत पूंजी स्तर, उच्च आय और पुनर्गठित ऋणों सहित एनपीए के स्टॉक में गिरावट के कारण बैंकिंग प्रणाली की समग्र स्थिरता में सुधार हुआ है।
दक्षता संकेतक कमजोर हुए
हालांकि, परिसंपत्तियों पर रिटर्न, इक्विटी पर रिटर्न और शुद्ध ब्याज मार्जिन जैसे लाभप्रदता संकेतक मार्च में मजबूत रहे, लेकिन यह सितंबर 2023 की तुलना में मामूली कम था। हालांकि, स्टाफ लागत और लागत-से-आय अनुपात में वृद्धि के कारण दक्षता संकेतक कमजोर हो गए।
दास ने कहा, “आज वित्तीय स्थिरता का मैट्रिक्स शायद अपने सबसे अच्छे स्तर पर है, लेकिन असली चुनौती इसे बनाए रखना और इसमें और सुधार करना है।” “नियामक, अपनी ओर से, इन लक्ष्यों के प्रति प्रतिबद्ध हैं। हम एक ऐसा पारिस्थितिकी तंत्र बनाने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं जो वित्तीय प्रणाली की स्थिरता की सुरक्षा के लिए अनुकूल और सक्रिय हो।”
खुदरा ऋणों पर, रिपोर्ट में कुछ चिंताएँ सूचीबद्ध की गई हैं, जिन पर बारीकी से नज़र रखने की आवश्यकता है। नवंबर में, RBI ने व्यक्तिगत ऋण और क्रेडिट कार्ड बकाया जैसे असुरक्षित उपभोक्ता ऋण को दिए गए जोखिम भार को बढ़ा दिया। रिपोर्ट में कहा गया है, “व्यक्तिगत ऋणों को छोड़कर, बकाया ऋण की समग्र परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार हुआ है।”
इसमें कहा गया है कि व्यक्तिगत ऋण लेने वाले उधारकर्ताओं में चूक का स्तर 100 प्रतिशत से कम है। ₹ 50,000 तक की वृद्धि दर उच्च बनी हुई है। दूसरा, विंटेज डिलिंक्वेंसी – स्लिपेज का एक उपाय – व्यक्तिगत ऋणों में 8.2% पर अपेक्षाकृत उच्च बनी हुई है। विंटेज डिलिंक्वेंसी ऋण खातों का प्रतिशत है जो ऑनबोर्डिंग के एक वर्ष के भीतर कभी भी अपराधी बन गए हैं। यह ऋण हामीदारी प्रक्रिया की दक्षता का आकलन करने के लिए एक महत्वपूर्ण मीट्रिक है। तीसरा, इस सेगमेंट में आधे से अधिक उधारकर्ताओं के पास ऑनबोर्ड होने पर तीन लाइव ऋण थे, और एक तिहाई से अधिक उधारकर्ताओं ने पिछले छह महीनों में तीन से अधिक ऋण लिए हैं।
दास ने भारतीय अर्थव्यवस्था की सराहना की
प्रस्तावना में दास ने एक बार फिर भारतीय अर्थव्यवस्था की प्रशंसा की। उन्होंने कहा कि वैश्विक चुनौतियों के बीच, घरेलू अर्थव्यवस्था मजबूत वृहद आर्थिक बुनियादी ढांचे और बफर के साथ मजबूती और लचीलापन दिखा रही है।
दास ने कहा, “आर्थिक गतिविधियां स्थिर गति से बढ़ रही हैं, वित्तीय प्रणाली हाल के संकटों के दौर से पहले की तुलना में अधिक मजबूत और जीवंत है।”
वित्तीय क्षेत्र के मजबूत बने रहने की बात कहते हुए दास ने कहा कि केंद्रीय बैंक साइबर खतरों, जलवायु परिवर्तन और वैश्विक प्रभावों सहित उभरते जोखिमों के प्रति सतर्क है।
दास ने कहा, “रिजर्व बैंक समेत सभी नियामक नवाचार, वित्तीय समावेशन, कुशल भुगतान और निपटान प्रणाली तथा एक मजबूत वित्तीय प्रणाली को बढ़ावा देने के लिए प्रतिबद्ध हैं। नई प्रौद्योगिकियां दक्षता और ग्राहक अनुभव में लाभ प्रदान करती हैं, लेकिन वे वित्तीय प्रणाली में अचानक और व्यापक व्यवधान भी ला सकती हैं।”
