मुंबई: बजाज फाइनेंस के ऋण हानि प्रावधानों में इस वित्तीय वर्ष की पहली तिमाही (अप्रैल-जून) में वृद्धि हुई, जो मुख्य रूप से कमजोर संग्रह और पुरानी चूक के लिए उच्च प्रावधान आवश्यकताओं के कारण हुई।
पुणे स्थित गैर-बैंक ऋणदाता ने कहा कि इसने अब उसे अपनी संग्रह दक्षता में सुधार लाने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए प्रेरित किया है, जो ऋण की पुनर्भुगतान राशि के एकत्र किए गए अनुपात को दर्शाता है।
तिमाही के लिए सकल ऋण घाटा और प्रावधान थे ₹1,790 करोड़ रुपये। तिमाही के दौरान, गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनी (एनबीएफसी) ने 1,790 करोड़ रुपये के प्रबंधन ओवरले का उपयोग किया। ₹ऋण घाटे और प्रावधानों के लिए 105 करोड़ रुपये का भुगतान किया गया, जिसके परिणामस्वरूप शुद्ध ऋण घाटे और प्रावधान ₹1,685 करोड़ रु.
मैनेजमेंट ओवरले एक तरह का मैनेजमेंट-लेवल प्रोविजन बफर है जिसे कंपनियां आपात स्थिति या संकट के दौरान इस्तेमाल के लिए बनाती हैं। इस मामले में, बजाज फाइनेंस ने इस ओवरले का निर्माण मुख्य रूप से महामारी के दौरान किया था।
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मंगलवार को देर शाम विश्लेषकों के साथ बातचीत में प्रबंधन ने कहा कि हालांकि पोर्टफोलियो की गुणवत्ता स्थिर थी और बाउंस दरें मार्च तिमाही की तुलना में कम थीं, लेकिन सुस्त संग्रह के कारण चरण 1 से चरण 2 तक बकाया ऋणों के महत्वपूर्ण बदलाव के कारण जून तिमाही में ऋण घाटे में वृद्धि हुई।
चरण 2 की परिसंपत्तियां, जिनके लिए चरण 1 की परिसंपत्तियों की तुलना में उच्च प्रावधान की आवश्यकता होती है, में वृद्धि हुई ₹क्रमिक रूप से 865 करोड़ रु.
निवेशकों के समक्ष प्रस्तुतीकरण में कंपनी ने कहा, “कंपनी ऋण प्रबंधन के बुनियादी ढांचे को कम करने के उपाय के रूप में बढ़ा रही है।” प्रबंधन ने यह भी कहा कि वे विभिन्न व्यावसायिक क्षेत्रों में पोर्टफोलियो तनाव के प्रति सतर्क हैं और कुछ ग्राहक खंडों के लिए जोखिम को “सक्रिय रूप से कम” कर रहे हैं।
एमके ग्लोबल फाइनेंशियल ने एक नोट में कहा, “बीएएफ (बजाज फाइनेंस) ने 1.97% पर उम्मीद से अधिक ऋण लागत की सूचना दी, जो क्रमिक रूप से 33 आधार अंकों की वृद्धि है। ऋण लागत में उछाल चुनावों के कारण संग्रह दक्षता पर पड़ने वाले प्रभाव के कारण था,” उन्होंने कहा कि ऋण लागत अगली दो तिमाहियों में सामान्य होने और वित्त वर्ष 25 के लिए 1.75-1.85% के आसपास रहने की उम्मीद है।
आधार बिन्दु एक प्रतिशत बिन्दु का सौवां भाग होता है।
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कंपनी ने 2019 में पिछले चुनाव चक्र के दौरान भी ऋण घाटे में वृद्धि देखी थी और इस बार भी इसी तरह के रुझान देखने को मिल रहे हैं, प्रबंधन ने कहा, जब ऋण घाटा या तो उच्च बाउंस दरों या म्यूटेड संग्रह के कारण बढ़ता है, तो स्तरों को स्थिर होने में एक से तीन तिमाहियों का समय लगता है। नतीजतन, ऋण घाटा चालू तिमाही में मौजूदा स्तरों पर रहने की उम्मीद है और तीसरी तिमाही (अक्टूबर-दिसंबर) से सामान्य होना शुरू हो जाना चाहिए, उन्होंने कहा।
उन्होंने कहा कि अक्टूबर तिमाही तक कंपनी को इस बारे में स्पष्ट जानकारी मिल जाएगी कि कर संग्रह में सुस्ती का रुख अस्थायी है या नहीं।
जून तिमाही में बजाज फाइनेंस का सकल गैर-निष्पादित परिसंपत्ति (एनपीए) अनुपात मामूली रूप से सुधरकर 0.86% हो गया, जो एक साल पहले 0.87% था। हालांकि, उच्च प्रावधानों के कारण शुद्ध एनपीए अनुपात एक साल पहले 0.31% से बिगड़कर 0.38% हो गया। पिछली तिमाही में सकल एनपीए अनुपात 0.85% और शुद्ध एनपीए अनुपात 0.37% था।
अब तक, तनाव मुख्य रूप से दोपहिया और तिपहिया वित्त, ग्रामीण व्यवसाय-से-उपभोक्ता, या बी2सी, (खुदरा ऋण) और एसएमई (लघु और मध्यम उद्यम) ऋण पोर्टफोलियो में देखा जा रहा है, जबकि ग्रामीण व्यवसाय-से-व्यवसाय खंड में वृद्धि मजबूत बनी हुई है। शहरी बी2सी खंड के लिए परिसंपत्ति गुणवत्ता भी स्थिर है, लेकिन प्रबंधन तनाव के किसी भी संकेत के लिए सतर्क है।
प्रबंधन ने इस बात पर प्रकाश डाला कि ग्रामीण B2C पोर्टफोलियो में पिछले एक साल से 5-6% की सुस्त वृद्धि देखी जा रही है, जिसमें Q1FY25 में देखी गई 5% वृद्धि भी शामिल है। हालांकि, इसे आगे कुछ तेजी की उम्मीद है, वित्त वर्ष 25 के लिए ऋण वृद्धि 10-11% रहने का अनुमान है। कंपनी ने कहा कि पिछले एक साल से उधारकर्ता प्रोफ़ाइल को ठीक किया जा रहा है और ग्राहक प्रोफ़ाइल को व्यापक बनाने की कोशिश कर रही है, जैसा कि कोविड से पहले हुआ करता था।
बजाज फाइनेंस के लिए ग्रामीण बी2सी ऋणों में मुख्य रूप से व्यक्तिगत ऋणों की क्रॉस-सेलिंग शामिल है, जो भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) द्वारा इस खंड के लिए जोखिम भार में वृद्धि के बाद प्रभावित हुई है। इसके कारण नवंबर 2023 से जून 2024 तक संवितरण में ठहराव आया और उम्मीद है कि आगे चलकर उद्योग के लिए असुरक्षित ऋणों में वृद्धि धीमी हो जाएगी।
बजाज फाइनेंस के अनूठे ग्राहकों की हिस्सेदारी, जिनका कोई मौजूदा ऋण जोखिम नहीं है, मार्च 2020 में 63% से जून 2024 में 58% तक गिर गई। इसका मतलब यह है कि मौजूदा ग्राहकों में से 42% का पहले से ही असुरक्षित या व्यक्तिगत ऋण के मामले में बाजार के साथ संबंध है, जो साल दर साल 3% की वृद्धि है।
हालांकि, कंपनी ने कहा कि समग्र उधारकर्ता प्रोफ़ाइल स्वस्थ बनी हुई है, बकाया व्यक्तिगत ऋण वाले ग्राहकों की हिस्सेदारी प्रतिशत के लिहाज से वित्त वर्ष 23 से वित्त वर्ष 24 तक गिर गई है।
आरबीआई ने 2 मई को ‘ईकॉम’ और ‘इंस्टा ईएमआई कार्ड’ वर्टिकल के तहत ऋण की मंजूरी और वितरण पर प्रतिबंध हटा दिए, जिसके बाद एनबीएफसी ने 10 मई से ईएमआई कार्ड व्यवसाय और जून के पहले सप्ताह से ईकॉम व्यवसाय को फिर से शुरू किया, जिससे पहली तिमाही के दौरान वितरण में कमी आई। कंपनी ने कहा कि अगली तीन तिमाहियों में इन दोनों में तेजी आनी चाहिए, वित्त वर्ष 2025 के लिए कुल ऋण वृद्धि 26-28% रहने का अनुमान है।
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