मसौदे में डिजिटल लेनदेन में वृद्धि से उत्पन्न चुनौतियों से बेहतर ढंग से निपटने के लिए बैंकों द्वारा तरलता प्रबंधन में महत्वपूर्ण समायोजन का सुझाव दिया गया है।
प्रस्तावित परिवर्तन 1 अप्रैल, 2025 से प्रभावी होंगे।
मसौदा परिपत्र पर सार्वजनिक टिप्पणियां 31 अगस्त तक आमंत्रित हैं।
मसौदा दिशानिर्देशों में प्रमुख प्रस्ताव
बढ़ी हुई तरलता बफर: आरबीआई ने बैंकों के लिए तरलता कवरेज अनुपात में 5% की वृद्धि का प्रस्ताव रखा है।
यह समायोजन यह सुनिश्चित करने के लिए किया गया है कि बैंकों के पास इंटरनेट और मोबाइल बैंकिंग (आईएमबी) सुविधाओं का उपयोग करने वाले ग्राहकों की नकदी मांगों को पूरा करने के लिए पर्याप्त तरलता हो।
दिशानिर्देशों में सुझाव दिया गया है कि आईएमबी विशेषताओं वाले स्थिर खुदरा जमाओं को 10% रन-ऑफ फैक्टर दिया जाना चाहिए, जबकि कम स्थिर जमाओं को 15% रन-ऑफ फैक्टर दिया जाना चाहिए।
असुरक्षित ऋण का उपचार: गैर-वित्तीय लघु व्यवसाय ग्राहकों से असुरक्षित थोक वित्तपोषण को खुदरा जमा के समान माना जाएगा।
इस परिवर्तन का उद्देश्य असुरक्षित ऋण लाइनों के लिए तरलता प्रबंधन को बढ़ाना है।
जमाराशियों का संशोधित उपचार: एलसीआर गणना से पहले बाहर रखी गई जमाराशियां, जैसे गैर-कॉल करने योग्य सावधि जमाराशियां, अब कॉल करने योग्य मानी जाएंगी यदि उन्हें ऋण या क्रेडिट सुविधा के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखा गया हो।
यह समायोजन सुनिश्चित करता है कि ऐसी जमाराशियां तरलता गणना में योगदान देती हैं।
उच्च गुणवत्ता वाली तरल परिसंपत्तियों का मूल्यांकन: ‘स्तर 1’ उच्च गुणवत्ता वाली तरल परिसंपत्तियों, मुख्य रूप से सरकारी प्रतिभूतियों, का मूल्यांकन उनके वर्तमान बाजार मूल्य के आधार पर किया जाएगा, जिसे तरलता समायोजन सुविधा (LAF) और सीमांत स्थायी सुविधा (MSF) के तहत मार्जिन आवश्यकताओं के अनुरूप लागू हेयरकट के लिए समायोजित किया जाएगा।
प्रभाव और कार्यान्वयन
ये उपाय प्रौद्योगिकीय प्रगति के कारण बैंकिंग में तेजी से हो रहे परिवर्तन की प्रतिक्रिया हैं, जो सुविधा प्रदान करने के साथ-साथ नए जोखिम भी उत्पन्न करता है।
आरबीआई के मसौदे में इन जोखिमों को कम करने और वित्तीय स्थिरता बनाए रखने के लिए सक्रिय प्रबंधन की आवश्यकता पर प्रकाश डाला गया है।
नये दिशानिर्देश भुगतान बैंकों, क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों और स्थानीय क्षेत्र बैंकों को छोड़कर सभी वाणिज्यिक बैंकों पर लागू होंगे।
बैंकों पर संभावित प्रभाव
तरलता आवश्यकताओं में प्रस्तावित वृद्धि से बैंकों की लाभप्रदता प्रभावित होने की संभावना है, क्योंकि उच्चतर तरलता बफर बनाए रखने से ऋण देने और अन्य निवेशों के लिए उपलब्ध धनराशि सीमित हो सकती है।
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