केंद्रीय बैंक ने एक बयान में कहा कि आवास वित्त कंपनियों को यह सुनिश्चित करना होगा कि उनके द्वारा स्वीकार किए गए सार्वजनिक जमा के लिए हर समय पूर्ण परिसंपत्ति कवर उपलब्ध हो, तथा यह भी सुनिश्चित करना होगा कि उन्हें वर्ष में कम से कम एक बार क्रेडिट रेटिंग एजेंसियों द्वारा ‘निवेश ग्रेड’ रेटिंग प्राप्त हो।
इसमें कहा गया है कि गृह ऋणदाता “तब तक मौजूदा जमाराशि का नवीनीकरण नहीं करेंगे या नई जमाराशि स्वीकार नहीं करेंगे, जब तक कि उन्हें निवेश ग्रेड क्रेडिट रेटिंग प्राप्त नहीं हो जाती।”
इसमें कहा गया है कि आवास वित्त कंपनियों द्वारा स्वीकार या नवीकृत सार्वजनिक जमाराशि 12 महीने या उससे अधिक की अवधि के बाद, लेकिन 60 महीने से अधिक नहीं, चुकाई जानी होगी।
इसने जमाराशि एकत्र करने के लिए शाखाओं और एजेंटों की नियुक्ति के नियमों को भी संरेखित किया है, जिसके तहत पंजीकरण के राज्य के बाहर शाखाएं या एजेंट रखने वाली एचएफसी इन शाखाओं में नई जमाराशि स्वीकार नहीं करेंगी या मौजूदा जमाराशि का नवीनीकरण नहीं करेंगी, यदि वे कुछ शर्तों को पूरा नहीं करती हैं।
आरबीआई ने कहा कि गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियों के लिए लागू गैर-सूचीबद्ध शेयरों में निवेश पर प्रतिबंध, एचएफसी पर भी लागू होंगे। जमा स्वीकार करने वाली एचएफसी को प्रत्यक्ष निवेश की सीमा के भीतर, किसी अन्य कंपनी के गैर-सूचीबद्ध शेयरों में निवेश के लिए बोर्ड द्वारा अनुमोदित आंतरिक सीमाएं अलग से तय करनी होंगी, जो एचएफसी की सहायक कंपनी या उसी समूह की कंपनी नहीं है।
आरबीआई ने यह भी कहा कि यदि जमाकर्ता किसी आपात स्थिति का हवाला देते हुए निकासी चाहता है तो गैर-बैंकिंग वित्तीय कंपनियां (एनबीएफसी) निधि स्वीकार करने के पहले तीन महीनों के भीतर जमा राशि का 100% भुगतान करेंगी।
एनबीएफसी को नियंत्रित करने वाले नियमों की समीक्षा में, केंद्रीय बैंक ने कहा कि इस तरह की समयपूर्व निकासी पर कोई ब्याज नहीं दिया जाएगा और कहा कि ये परिवर्तन 1 जनवरी, 2025 से लागू होंगे।
केंद्रीय बैंक ने कहा कि बीमा नियामक IRDAI द्वारा निर्धारित “गंभीर बीमारी” की परिभाषा यह तय करेगी कि कोई अनुरोध इस श्रेणी के अंतर्गत आता है या नहीं।
केंद्रीय बैंक ने कहा, “गंभीर बीमारी के मामलों में, जमाकर्ताओं के अनुरोध पर, जमा की मूल राशि का शत-प्रतिशत भुगतान व्यक्तिगत जमाकर्ताओं को, ऐसी जमाराशि स्वीकार करने की तिथि से तीन महीने की समाप्ति से पहले, बिना ब्याज के किया जा सकता है।”
इसमें कहा गया है कि आकस्मिक प्रकृति के व्ययों में चिकित्सा आपातकाल या प्राकृतिक आपदाओं या सरकार द्वारा अधिसूचित आपदा के कारण होने वाले व्यय शामिल हैं।
यदि धनराशि किसी आपातकालीन स्थिति के लिए नहीं मांगी गई है तथा तीन महीने के भीतर समयपूर्व निकासी की मांग की गई है, तो एनबीएफसी बिना किसी ब्याज का भुगतान किए जमा राशि का 50% तक भुगतान कर सकते हैं।
हालांकि, जमा की मूल राशि का 50% या 5 लाख रुपये, जो भी कम हो, से अधिक का समय से पहले भुगतान नहीं किया जा सकता है।
आरबीआई ने एनबीएफसी को यह भी कहा है कि वे जमाकर्ताओं को परिपक्वता अवधि के बारे में 14 दिन पहले सूचित करें, जबकि वर्तमान नियमों के अनुसार यह अवधि दो महीने है।
आरबीआई ने एनबीएफसी से यह सुनिश्चित करने को कहा है कि ऑडिट समिति यह सुनिश्चित करे कि सूचना प्रणाली का ऑडिट निर्धारित शर्तों के अनुसार किया जाए।
केंद्रीय बैंक ने कहा कि उसने आवास वित्त कंपनियों और एनबीएफसी के लिए नियमों में सामंजस्य स्थापित करने हेतु उन पर लागू नियमों की समीक्षा की है।
