अपनी क्षमता के बावजूद, इन उद्यमों को भारी ऋण अंतराल का सामना करना पड़ रहा है, जिनमें से केवल 11% को ही औपचारिक ऋण तक पहुंच प्राप्त है तथा उनकी ऋण मांग का बमुश्किल 30% ही पूरा हो पा रहा है।
किनारा कैपिटल के संस्थापक और सीईओ हार्दिक शाह और विवृति कैपिटल के संस्थापक और एमडी विनीत सुकुमार ने सीएनबीसी-टीवी18 के साथ चर्चा में इस बारे में जानकारी साझा की कि कैसे उनके संगठन अंडरराइटिंग या जोखिम मानकों पर समझौता किए बिना इन चुनौतियों का समाधान कर रहे हैं।
हार्दिका शाह ने बताया कि किनारा कैपिटल ने उच्च-स्पर्श, उच्च-तकनीकी मॉडल के माध्यम से सूक्ष्म-उद्यमियों को असुरक्षित व्यावसायिक ऋण प्रदान करके जीवन, आजीविका और स्थानीय अर्थव्यवस्थाओं को बदलने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाई है। शाह ने कहा, “हम अपने AI-ML मॉडल के माध्यम से ऋण निर्णय लेने के लिए बहुत सारे वैकल्पिक डेटा का उपयोग करते हैं, जिससे हम 24 घंटे के भीतर निर्णय दे सकते हैं।” यह दृष्टिकोण पारंपरिक वित्तीय दस्तावेजों की आवश्यकता को समाप्त करता है, जिससे पूंजी तक त्वरित पहुँच संभव होती है।
विनीत सुकुमार ने एमएसएमई वित्तपोषण पर डेटा आर्किटेक्चर के परिवर्तनकारी प्रभाव पर प्रकाश डाला। सुकुमार कहते हैं, “आठ साल पहले, दुकानों में कई विज़िटिंग कार्ड होते थे; आज, उनके पास कुछ पीओएस मशीनें हैं।” ऋणदाता अब वित्तपोषण प्रदान करने और जीएसटी, पेरोल और लेजर के प्रबंधन के लिए समाधान प्रदान करने के लिए इन पीओएस मशीनों से डेटा का उपयोग करते हैं। यह बदलाव वित्तपोषण की सुविधा प्रदान करता है और नैनो-उद्यमियों को मूल्य श्रृंखला में ऊपर उठाता है। हालांकि, सुकुमार ने इस बात पर प्रकाश डाला कि जबकि क्रेडिट गारंटी योजनाओं में क्षमता है, वे प्राथमिक बाजारों की तुलना में द्वितीयक बाजारों में अधिक प्रभावशाली हैं।
असुरक्षित व्यावसायिक ऋण के बारे में पारंपरिक खिलाड़ियों की चिंताओं के बावजूद, शाह ने इस बात पर जोर दिया कि उद्यम पंजीकरण के माध्यम से नैनो-उद्यमियों का औपचारिकीकरण इस क्षेत्र में ऋण की गुणवत्ता में सुधार करने में एक महत्वपूर्ण कारक है।
सरकार ने पंजीकरण प्रक्रिया को सरल बनाने और एमएसएमई को विभिन्न लाभ और प्रोत्साहन प्रदान करने के लिए 2020 में उदयम पंजीकरण योजना शुरू की। लाभों में प्राथमिकता क्षेत्र ऋण, कम ब्याज दरों पर ऋण तक पहुंच आदि शामिल थे।
भविष्य को देखते हुए, सुकुमार एमएसएमई बाजार को बाहरी पूंजी से जोड़ने के महत्व को रेखांकित करते हैं। वे सुझाव देते हैं, “उद्यम और जीएसटी के माध्यम से बाजार को औपचारिक बनाना महत्वपूर्ण रहा है, लेकिन अगला कदम घरेलू और अंतरराष्ट्रीय पूंजी दोनों को इस बाजार से जोड़ना है।” यह फोकस एमएसएमई के लिए आगे की वृद्धि और समर्थन को बढ़ावा दे सकता है, जिससे अधिक समावेशी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा मिल सकता है।
