भारतीय लघु उद्योग विकास बैंक (सिडबी) के महाप्रबंधक संजय गुप्ता के अनुसार, 2020 में सरकार द्वारा सूक्ष्म, लघु और मध्यम उद्यमों की परिभाषा बदलने के बाद एमएसएमई क्षेत्र को ऋण में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है।
गुप्ता एक पैनल चर्चा को संबोधित कर रहे थे। व्यवसाय लाइन 27 जून को अंतर्राष्ट्रीय एमएसएमई दिवस के रूप में मनाए जाने वाले अपने प्रमुख एमएसएमई ग्रोथ कॉन्क्लेव के हिस्से के रूप में, बेंगलुरु में ‘एमएसएमई क्षेत्र की वित्तीय और तरलता आवश्यकताओं’ पर चर्चा की। संजय गुप्ता के साथ-साथ जंबोटेल के सह-संस्थापक और सीओओ आशीष झीना और वेलोसिटी के सह-संस्थापक और सीईओ अभिरूप मेधेकर भी वक्ताओं में शामिल थे। पैनल चर्चा का संचालन सलाहकार संपादक आरती कृष्णन ने किया। व्यवसाय लाइन.
“हमारा ऋण और अग्रिम पोर्टफोलियो ₹1 लाख करोड़ से कम था, वित्त वर्ष 20 में कुछ समय में, हमने अपनी संपत्ति ऋण, अग्रिमों की बैलेंस शीट को ₹4,50,000 करोड़ पर समाप्त कर दिया।”
परिभाषा में परिवर्तन
गुप्ता ने कहा कि परिभाषा में इस बदलाव से एमएसएमई अब आगे आकर बैंकों और वित्तीय संस्थानों से ऋण मांग सकते हैं, बिना इस डर के कि वे एमएसएमई के लाभ खो देंगे।
हालांकि, उन्होंने माना कि एमएसएमई के लिए फंडिंग का अंतर बहुत बड़ा है, लगभग 25 लाख करोड़ रुपये, और उनकी वित्तीय ज़रूरतें काफी विविध हैं। उन्होंने कहा कि एमएसएमई, विशेष रूप से सूक्ष्म और लघु उद्यमों के पास क्रेडिट इतिहास नहीं है और साथ ही संपार्श्विक मुद्दा भी है।
गुप्ता ने बताया कि परिसंपत्ति-आधारित मॉडल से नकदी प्रवाह-आधारित वित्तपोषण मॉडल में बदलाव से भी ऋण अंतराल को कम करने में मदद मिलेगी।
वेलोसिटी के सह-संस्थापक और सीईओ अभिरूप मेधेकर ने कहा, “एमएसएमई के पास एक अच्छा व्यवहार्य व्यवसाय है जिसमें नकदी प्रवाह है। इसलिए, वित्तीय मॉडल को नकदी प्रवाह मॉडल में बदलने की जरूरत है।”
‘जय दुकान’
इसे स्पष्ट करने के लिए, गुप्ता ने कहा कि सिडबी ने ऋण देने को स्वचालित करके आसान बना दिया है – एक बार जब एमएसएमई उधारकर्ता जीएसटी रिटर्न, आईटी रिटर्न और बैंक स्टेटमेंट जैसे विवरण प्रदान करता है – एल्गोरिथ्म ऋण देने का निर्णय लेता है, और लगभग तुरंत 3 करोड़ रुपये तक का ऋण प्रदान करता है।
जंबोटेल के सह-संस्थापक और सीओओ आशीष झीना, जो एक ऐसा व्यवसाय है जो किराना स्टोर को ओमनी-चैनल किराना स्टोर में बदलने में मदद करता है, ने अंडरराइटिंग, संग्रह और पुनर्भुगतान की चुनौतियों का हवाला दिया। “हम बहुत तेज़ गति वाली दुनिया में हैं; अंडरराइटिंग की गति को भी लगातार अंडरराइट करना पड़ता है और डेटासेट वास्तविक समय के होने चाहिए। बड़े मापदंडों के आधार पर लगातार मूल्यांकन और समझने की आवश्यकता है।”
झीना ने कहा कि अब समय आ गया है कि 1960 के दशक के नारे ‘जय जवान, जय किसान’ का विस्तार करते हुए इसमें ‘जय दुकान’ भी शामिल किया जाए।
