भारतीय रिजर्व बैंक (आरबीआई) ने सोमवार, 15 जुलाई को बैंकों और अन्य वित्तीय संस्थानों से कहा कि वे चूककर्ता उधारकर्ताओं को “धोखाधड़ी खाते” के रूप में वर्गीकृत करने से पहले पर्याप्त समय दें।
आरबीआई ने एक विज्ञप्ति में कहा कि बैंकों को अब धोखाधड़ी करने वाले खाताधारकों को कारण बताओ नोटिस जारी करना होगा, जिसमें धोखाधड़ी का पूरा विवरण होगा। केंद्रीय बैंक के बयान में यह भी कहा गया है कि कारण बताओ नोटिस का जवाब देने के लिए डिफॉल्टरों को “कम से कम 21 दिन” का उचित समय दिया जाना चाहिए।
वर्तमान नियम में यह परिवर्तन भारत के सर्वोच्च न्यायालय द्वारा मार्च 2023 में दिए गए एक निर्णय के बाद आया है, जिसमें कहा गया था कि बैंक, खाताधारक को अपना मामला प्रस्तुत करने का अवसर दिए बिना, स्वतंत्र रूप से किसी बैंक खाते को धोखाधड़ी घोषित नहीं कर सकते।
विनियमित संस्थाओं द्वारा पालन किए जाने वाले प्राकृतिक न्याय के सिद्धांतों की मांग है कि उधारकर्ताओं को एक नोटिस प्रस्तुत किया जाना चाहिए जो उन्हें ऑडिट रिपोर्ट के निष्कर्ष को समझाने की अनुमति देता है और उन्हें विनियमित संस्थाओं के सामने खुद का प्रतिनिधित्व करने की अनुमति दी जानी चाहिए। यह आरबीआई के मास्टर निर्देशों के तहत किसी खाते को धोखाधड़ी वाले खाते के रूप में वर्गीकृत किए जाने से पहले होना चाहिए।
आरबीआई के दिशा-निर्देशों के अनुसार, वित्तीय संस्थानों के बोर्ड को हर तीन साल में एक बार अपनी धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन नीति की समीक्षा करनी चाहिए। बैंकों को बोर्ड से एक विशेष समिति का गठन करना भी आवश्यक है जो उन्हें धोखाधड़ी के मामलों की निगरानी करने और उन पर अनुवर्ती कार्रवाई करने की अनुमति देती है।
मास्टर निर्देशों के नए संशोधन में बैंकों को प्रारंभिक चेतावनी संकेतों (ईडब्ल्यूएस) के लिए एक रूपरेखा बनाने और संभावित धोखाधड़ी के मामले में एक या अधिक कारणों से बैंक के संदेह के दायरे में आने वाले धोखाधड़ी खातों को चिह्नित करने का आदेश दिया गया है। यह समग्र जोखिम प्रबंधन नीति के अंतर्गत आएगा।
उक्त दिशानिर्देशों के अतिरिक्त, आरबीआई ने बैंकों को धोखाधड़ी के उपयुक्त संभावित संकेतकों को पहचान कर अपनी ईडब्ल्यूएस प्रणाली को मजबूत करने का निर्देश दिया है।
आरबीआई के बयान के अनुसार, ये निर्देश अब क्षेत्रीय ग्रामीण बैंकों, ग्रामीण सहकारी बैंकों और आवास वित्त कंपनियों पर भी लागू कर दिए गए हैं, जिसका उद्देश्य ऐसे विनियमित संस्थाओं में बेहतर धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन प्रणालियों और ढांचे को बढ़ावा देना है।
